銀行融資

私は平成17年（2005年）からコンサルタントとして中小企業の支援をしています。その頃は今以上に融資審査の中心は決算書であり、（金融機関によって差はありますが）大手銀行なら100％近く、信用金庫でも70％以上は決算内容が占めていました。赤字...

決算書を拝見すると連続赤字、借入過多、債務超過と、銀行員が研修で学ぶ理想的な決算書とは程遠い財務内容になっている中小企業が珍しくありません。特に債務超過は全ての資産を現金化しても負債を返済・支払いができないことになります。それでは、銀行も新...

融資予約とは、融資の承認が出る前に、行員が顧客に融資を受託したと期待させるような行為をいいます。「〇〇日までに仕入代金を支払わないと、今後の取引をしてもらえない。それまでに融資は可能か」あるいは「不動産の購入を検討しているが、融資をしてくれ...

債務超過には冷たい銀行

「『手形貸付で借りませんか』と銀行から提案を受けました」というご相談がありました。ベテラン経営者なら手形貸付をご存知かもしれません。しかし、「証書貸付は知っているけど、手形貸付とは何？」という経営者さんも多いでしょう。手形貸付とは手形貸付と...

多重債務問題が深刻になったことを受けて、貸金業法が2006年に改正、10年に完全施行となりました。これにより、年収の3分の1を超える融資を禁止する総量規制が導入されました。しかし、銀行は総量規制の対象外であったことから、貸金業者による貸付残...

中小企業が取引すべき金融機関は、特に信用金庫（信用組合）そして政府系金融機関（日本政策金融公庫）が重要です。年商によっては地方銀行をメインにすべきですが、小規模企業なら信用金庫、信用組合、日本政策金融公庫を中心に融資取引しましょう。

プロパー融資で資金調達できる企業を目指しましょう。これまで信用保証協会付き融資でしか提案されないなら、金融機関の間で競争させる、プロパー融資で対応しやすい資金使途で申し込みます。万一に備え、信用保証協会の枠は温存できるようにしましょう。

利益は出ていますか金融機関が企業に融資をする際、資金使途そして返済能力は重視するところです。そして、返済能力となるものは企業が生み出すキャッシュフローです。キャッシュフロー計算書でいうところのフリーキャッシュフローですが、簡易的に「利益＋減...

歩積・両建預金とは歩積・両建預金（ぶづみりょうだてよきん）とは、金融機関の要請により企業が自らの意思に基づかずに預ける預金のことです。例えば、・手形割引を実行したが、不渡りとなっても買い戻しできるよう一部を預金に残しておく・融資された資金の...

中小企業が金融機関から資金調達する際、信用保証協会を利用する事がよくあります。信用保証協会は信用力の低い中小企業のために、金融機関に対して保証してくれる公的機関です。金融機関からすると、原則80％（制度によっては100％）保証してくれるので...

金融機関は晴れの日に傘を貸し、雨の日に取り上げると言われます。それなら晴れの日に融資を受け雨の日に備えることが必要です。晴れの日（業績好調）なら好条件で容易に資金調達できますが、業績が悪化すれば、悪条件でかつ資金調達の難易度は上がるからです。