銀行融資

金融機関からすると、企業に必要な資金は貸しますが、本当は資金が必要ではない、貸しても返済困難が懸念される、貸すことで経営悪化をもたらす懸念がある場合は、貸さないほうが、企業のためだといえるでしょう。 それを「貸すも親切、貸さぬも親切」といい...

私は平成17年（2005年）からコンサルタントとして中小企業の支援をしています。その頃は今以上に融資審査の中心は決算書であり、（金融機関によって差はありますが）大手銀行なら100％近く、信用金庫でも70％以上は決算内容が占めていました。赤字...

決算書を拝見すると連続赤字、借入過多、債務超過と、銀行員が研修で学ぶ理想的な決算書とは程遠い財務内容になっている中小企業が珍しくありません。特に債務超過は全ての資産を現金化しても負債を返済・支払いができないことになります。それでは、銀行も新...

融資予約とは、融資の承認が出る前に、行員が顧客に融資を受託したと期待させるような行為をいいます。 「〇〇日までに仕入代金を支払わないと、今後の取引をしてもらえない。それまでに融資は可能か」あるいは「不動産の購入を検討しているが、融資をしてく...

企業への融資審査で大きな影響を与えるのが決算書です。決算書のうち貸借対照表と損益計算書は財務分析の中心となります。 債務超過を嫌がる金融機関 損益計算書なら営業利益や経常利益が計上されているかが重視されます。 そして貸借対照表でしたら、特に...

「『手形貸付で借りませんか』と銀行から提案を受けました」というご相談がありました。 ベテラン経営者なら手形貸付をご存知かもしれません。しかし、「証書貸付は知っているけど、手形貸付とは何？」という経営者さんも多いでしょう。 手形貸付とは 手形...

多重債務問題が深刻になったことを受けて、貸金業法が2006年に改正、10年に完全施行となりました。これにより、年収の3分の1を超える融資を禁止する総量規制が導入されました。 しかし、銀行は総量規制の対象外であったことから、貸金業者による貸付...

都市銀行の中でも、三菱ＵＦＪ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行はメガバンクとも呼ばれ、大手企業から中堅企業を主な取引対象としています。もちろん、中小企業でも預金や融資取引はしてくれます。 何となくメガバンク 中小企業経営者の中にはメガバンクとの...

プロパー融資で資金調達できる企業を目指しましょう。これまで信用保証協会付き融資でしか提案されないなら、金融機関の間で競争させる、プロパー融資で対応しやすい資金使途で申し込みます。万一に備え、信用保証協会の枠は温存できるようにしましょう。

利益は出ていますか 金融機関が企業に融資をする際、資金使途そして返済能力は重視するところです。 そして、返済能力となるものは企業が生み出すキャッシュフローです。キャッシュフロー計算書でいうところのフリーキャッシュフローですが、簡易的に「利益...