資金繰り 経済産業省がファクタリングを勧めている？
資金調達手段の一つであるファクタリングは、売掛債権を売却して資金を調達する方法です。ファクター（ファクタリング会社）は、企業から売掛債権を買取り、売掛先から債権を回収します。最近はそういうファクタリングを3社間ファクタリングと言ったりします...
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中小企業経営 リスケは経営者が動かないと
リスケ（リスケジュール）という言葉は、昔は知らない人も多かったですけど、今は経営者でなくても知られるようになりました。返済等の条件を見直してもらうこのリスケ（条件変更ともいいます）は、当然ですけど経営者自身が金融機関に相談しなければなりませ...
中小企業経営 何日間で固定費を回収できますか
損益計算書を見ると、売上や費用（仕入、人件費、地代家賃など）、そしてそこから求められる利益が記載されています。費用は大きく二つに分けることができます。売上高に変動して発生する変動費と、売上の増減に関係なく発生する固定費です。大雑把に分けると...
銀行融資 試算表は前期比等との比較で確認
財務分析が苦手な経営者でも、試算表は前期比等との比較で確認すれば、売上高・利益、利益率の悪化等、異常な数値を見つけやすくなります。試算表は最新かつ精度の高いものをすぐに作成できれば、銀行融資や節税、そして経営改善にも役立ちます。
資金繰り 手元資金確保の重要性
手元にある資金が潤沢であり、金融機関からも「借りてください」とお願いされる経営状況にあるなら、経営者が資金調達に費やす時間は極めて少ないですから、経営に集中して業績の拡大にもつながりやすいでしょう。経営が順調なうちは経営者が資金調達にかける...
中小企業経営 ゾンビ企業について
ゾンビ企業とは、10年以上存続し、過去3年以上にわたってインタレスト・カバレッジ・レシオが1未満にある企業と国際決済銀行は定義しています。簡単には営業利益で支払利息を支払えない企業です。ゾンビ企業を脱却するには営業利益を出すしかありません。
銀行融資 メインバンクの変更
どこが自社のメインバンクかと考える場合、通常は融資残高で決めることが多いでしょう。ただ、融資残高が一番多いとしても保証協会付きばかりの金融機関よりも、残高は少なくてもプロパー融資の多いほうが本当のメインバンクと見ることもできます。そして、口...
銀行融資 毎月の売上を報告する
金融機関との良好な関係を維持するためにも、経理をしっかりやって毎月の試算表は翌月10日程度までには完成させましょうと当社では言っています。しかし、経営者やその家族が片手間に経理作業を行っている企業ですと、そう簡単にいかないことも多いものです...
銀行融資 金融機関との交渉を丸投げしたい
金融機関は融資交渉の際、経営者から直接説明を聞きたいのです。融資なら必要額、資金使途、返済方法。リスケジュールなら経営改善策、数値目標や今後の返済予定についてです。資金繰りは経営者の重要な仕事です。コンサルタント等への丸投げは避けましょう。
銀行融資 「情報の非対称性」の解消
中小企業は決算書と時々提出する試算表ぐらいしか金融機関に提出しません。また自社の経営について報告することも少ないため、「情報の非対称性」が発生します。定期的に適切な経営情報を金融機関に伝えることでそれを解消しましょう。
銀行融資 銀行はお金を貸したい
2月9日の日本経済新聞にこのようなタイトルの記事がありました。銀行融資 危うい復調 20年ぶり500兆円台（実感のない経営者さんも多いでしょうが）景気回復と低金利を追い風に中小企業への融資が伸びたが、貸出競争の加熱によって本来なら敬遠すべき...
資金繰り リスケジュールと借り換えの違い
リスケジュールと借り換えは違います。リスケジュール（リスケ）は当初の融資条件を変更してもらうことで、借り換えは新たな融資で既存の借入金を返済することです。資金繰りが苦しい時はリスケの前に借換えをして毎月の返済額を軽減しましょう。