中小企業経営 金融機関任せの「形だけの計画書」が会社を潰す。経営者が自ら作成すべき理由と、成果を出す進捗管理の極意
金融機関に言われるがまま、担当者が作った「経営改善計画書」を提出していませんか？ その「いいかげんな計画」が、実は自社の首を絞めているかもしれません。本記事では、経営者が自ら計画を作る重要性と、倒産リスクを回避し利益を出すための進捗管理、外部専門家を賢く活用する方法を経営コンサルタントが解説。
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銀行融資 【設備資金の鉄則】自己資金で払う前に読むべき！融資審査を通す準備と「切り出し方」
設備投資の際、自己資金を使い切る前に「設備資金」として融資を受けるのが経営の鉄則です。なぜ設備資金は審査に通りやすいのか？銀行員を納得させる見積書の準備術から、「自己資金を温存しつつ融資を引き出す」具体的な切り出し方まで、設備資金調達の成功法則をプロが解説します。
銀行融資 金融機関融資の格付けは決算書だけで決まらない！評価を底上げする「定性評価」の重要性と対策
金融機関の格付けは決算書の数字（定量評価）だけでなく、経営者の資質や事業の将来性などの定性評価も大きく影響します。数字が弱くても「根拠ある資料」で補足すれば、格付けを押し上げ、融資条件を改善することは可能です。元金融機関員の視点で、評価を高めるためのポイントを詳しく解説します。
経営者 「借金＝悪」という思い込みを捨てる。経営者が見るべき「負債の質」とBSの連動性
「借金＝悪」という思い込みが、会社の成長を止めていませんか？財務コンサルタントの視点から、将来の利益を生む「良い負債」と、経営を圧迫する「悪い負債」の違いを徹底解説。貸借対照表（BS）の左右の連動性を読み解き、社長が果すべき本当の財務的役割についてお伝えします。
銀行融資 金融機関が信用保証協会を提案する理由
金融機関が信用保証協会を提案する理由は、企業業績が悪い、金融機関のリスクがない（ほぼない）などの理由があります。企業はプロパー融資を受けられる経営で金融機関から有利な条件を勝ち取り、信用保証協会の保証枠は万一に備えて温存してください。
銀行融資 税金未納でも融資が不可とは限らない
税金（社会保険料を含む）を滞納し未納が発生した場合、金融機関は融資に消極的です。しかし、税金未納でも融資が不可とは限りません。税務署との交渉で分割払いが了承され、短期での未納解消が見込まれる場合、融資を受けられる可能性はあります。
銀行融資 信用保証協会の利用を提案する金融機関
信用保証協会の利用を提案する金融機関は、企業業績の悪化が理由の場合もありますが、100％または80％保証の低リスクで融資できることなどが理由です。企業側はプロパー融資の提案を受ける決算内容を目指しましょう。
資金繰り 借入本数が多い企業
借入金の本数が増えると毎月の返済額が増加し資金繰りが悪化しやすくなります。借入金本数が増えないよう増額借換えをする、借入金本数をまとめるようにしましょう。また経常運転資金には短期継続融資で対応してもらうなど、資金使途に応じた返済が必要です。
経営者 融資したくない経営者の特徴
金融機関が融資したくない経営者の特徴としては、決算書の数字を理解していない、資金繰りを管理できない、融資の交渉を他人任せにするなどがあります。売上高や利益の数字を知っているのは当然ですし、資金繰り管理や金融機関との融資交渉は経営者の仕事です。
銀行融資 役員報酬
金融機関が役員報酬額について意見を言うことはありませんが、高額であるにも関わらず業績が悪化し赤字、あるいはリスケジュールするまでになれば、引下げを求めてくることがあります。また、同族企業の場合、役員報酬は法人税法の影響を受けることになります。
銀行融資 企業支援に熱心な金融機関を選択
金融機関によって中小企業支援に差が出ます。融資だけでなく経営支援に熱心な金融機関はあります。プロパー融資で支援するか、経営者保証に依存しない取り組みをしているか、預貸率が極端に低くないか、他経営者の意見、それらから金融機関を選択しましょう。
銀行融資 貸出金利の引き上げ
貸出金利は資金調達コスト、人件費などの諸経費、貸し倒れリスクなどに利益を上乗せして決まります。金融機関から金利引上げの相談があるでしょう。企業は業績を良くして貸し倒れリスクを軽減させること、そしてすぐに応じず交渉はしましょう。