設備資金を運転資金で申し込みさせる銀行員

経営の専門家

資金使途とは資金の使い道のこと、資金を何に使うかということです。金融機関に融資を相談すれば資金使途は必ず聞かれます。

設備資金を運転資金で申し込み

自分のノルマ達成のために粉飾決算を要求する銀行員に出会ったことがありますけど、最近、本来の資金使途とは違う内容で申し込みをさせられたとの話を新規顧客の経営者さんから聞きました。

次のような内容です。

設備資金の一部を借りたいと取引銀行に相談したところ、担当者から「設備資金だと融資審査にも手間がかかるし私も書類作成が面倒。運転資金のほうが簡単だし、融資実行までそんなに時間がかかりません。運転資金ということにしましょう」と言われ、信用保証協会(以下、保証協会)に資金使途は運転資金として申込み融資を受けていました。そして、必要な設備を購入することができました。

しかし、運転資金とはいっても実際は設備資金なので手持資金にゆとりはありません。返済期間も運転資金として5年程度で借りていたため、毎月の返済額が負担となり資金繰りに余裕がなくなっていたのです。

さらに事業規模拡大によってより資金が必要となったことから、保証協会に運転資金の保証を申し込みました。運転資金で保証申し込みがあってしばらくしたらまた運転資金ということで、保証協会からはお断りの回答があり、「前回あれだけ保証したのですからもう十分でしょう」と、運転資金についてはもう十分なほど保証をしているという考えでした。

このように、保証協会としては運転資金として保証しているのですから、もう運転資金は必要ないだろうと判断するのは当然でしょう。その企業に必要な運転資金を明らかに超えた申し込みをすれば、なぜそんなに必要なのだろうか、資金の使い方に問題がないのか不審に思われてしまいます。

その企業は資金繰りに困ってしまい当社に相談してくださいました。ちょうどご紹介できる銀行があり、そこがプロパー融資で対応してくださったことで資金の問題はとりあえず解決しました。

運転資金で申し込みさせる銀行員は意外といる

しかし、このような提案をしてくる金融機関は意外といるようです。年に何回かは聞きますから。

やはり本来の資金使途で資金調達すべきなのです。そもそも資金使途違反ですし、資金使途が違うのは後々の資金調達にも影響してしまいます。

銀行が本来の資金使途と違う申し込みを勧めてきたとしても、資金繰りの面からもふさわしくありませんし、それに同意して保証を申し込むのは経営者にも問題があります。

また、保証協会との関係は重要です。最近は金融機関もプロパー融資で対応してくることが増えてきましたが、業況が悪化してくれば保証協会のお世話になることはこれからも考えられます。1つぐらい金融機関とケンカ別れしてもかまいませんが、保証協会とは良好な関係を維持しておかなければなりません。資金使途違反で関係が悪化することは避けましょう。

おかしなことを言ってくる担当者でしたら、他の銀行に相談する、保証協会に直接相談してもいいと思います。

金融機関から「この方法なら楽に資金調達ができますよ」と言われてしまうと従いたくなるのは理解できます。金融機関がそう言うなら間違いないだろうと思うでしょうし。ただ、そういう言葉に乗せられないように注意してください。

銀行や税理士事務所等で勤務した経験を活かし、経営者の右腕・参謀として資金繰りや経営改善、銀行取引についてご支援します。相談できるコンサルタントや専門家がいなければいつでも連絡してください。

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