銀行融資

金融機関別の保証実績(令和2年4月~9月)

金融機関別の保証実績(令和2年4月~令和2年9月)が、中小企業庁から11月30日に公表されました。

平成30年4月から、信用保証協会と金融機関との連携を促すため中小企業信用保険法が改正され、特に拡大期にある中小企業には金融機関もプロパー融資で積極的に対応することが求められるようになりました。

そして半年に1回、金融機関別の保証実績、保証協会付き融資とプロパー融資の実績や割合についても公表されることになったのです。

金融機関別の保証実績(令和2年4月~令和2年9月)

ちょっと文字が小さいのですが、これを見ると金融機関で対応が異なることが分かります。3ページ目を見てください。

例として、左にある金融機関コード1320、東京東信用金庫は、保証承諾件数は14,035件、うち100%保証制度は7,951件です。ということは、43.3%は80%保証の制度も利用していることになります。

そして、右から3番目は8,927件、2番目は63.6%とあります。これはプロパー融資あり保証承諾件数と割合です。保証承諾案件の保証申込み時においてプロパー融資残高があった保証承諾案件の件数そして割合を示しています。

東京東信用金庫はプロパー融資での対応も多いですから、地元企業に積極的な資金繰り支援を行っていると考えていいでしょう。

同じ東京都を地盤にしている次の金融機関はどうでしょうか。

1345昭和信用金庫は、保証承諾件数2,478件、うち100%保証制度は2,060件と約83.1%にもなります。プロパー融資有り保証承諾件数割合は16.6%と低いですね。

さらに1348世田谷信用金庫は、保証承諾件数1,890件、うち100%保証制度は1,756件ですから、92.9%が100%保証ですし、プロパー融資有り保証承諾件数割合は11.6%です。ちなみにここは2年前の調査でもほぼ同じなので、100%保証の融資しか興味がないようです。いくら今年4月~9月はコロナの影響があったとしても他金融機関と異常に差があります。

みなさんがお付き合いされている金融機関はいかがでしょうか。ぜひチェックしてみましょう。

信用保証協会の利用は100%保証ばかり、あるいはプロパー融資なんてほとんどない、そういう金融機関では積極的に資金を調達して事業拡大を目指したい企業には物足りないかもしれません。小規模企業で100%保証の範囲内で経営していくならかまいませんが。

いくらプロパー融資の割合が大きいといっても、自社も同じように応じてくれるとは限りませんし、割合が小さい金融機関でも応じてくれることもあるでしょう。

ただ金融機関を選択する基準として、金利、本支店が近いも大切ですが、やはりリスクを適切に取りながら地元中小企業を支援しているか、という視点で判断し付き合いたいものです。

なぜなら、通常はプロパー融資を受けながら、今回のコロナのような非常事態に保証枠を空けておくことは、資金繰り安定のためにも重要だからです。

信用保証協会の利用ばかりで、かつ100%保証でしか対応してくれないのなら、他行との付き合いも考えた方がいいでしょう。

■中小企業の経理部長・経営者の右腕として、経営改善、資金繰り安定、銀行との良好な融資取引、経理業務のサポートを行っています。詳しくは当社ホームページを参照してください。

無料・有料相談についてはこちらを参照してください。

経理部長代行 / 中小企業の銀行融資取引や経営改善を支援
認定経営革新等支援機関
有限会社エム・エヌ・コンサル
代表:瀬野 正博
〒272-0026 千葉県市川市東大和田2-8-1-601
HP:https://www.mn-con.jp/
TEL:047-379-9508
お問い合わせフォームもご利用ください。

 

クリックのご協力をお願いします。


市川市ランキング

来年の新規融資に備える前のページ

金融機関との付き合い方は企業が決めること次のページ

ピックアップ記事

  1. 認定支援機関の活用
  2. 融資を受けるために必要な資料
  3. あきらめずにぜひご相談を
  4. 経営改善に必要なこと
  5. 経営セカンドオピニオンは全国対応にしました

関連記事

  1. 銀行融資

    金融機関の融資姿勢を確認

    コロナウイルスの影響で本来受注できる売上が繰り越されている顧問先が、よ…

  2. 銀行融資

    決算書の内容は簡単にでも説明する

    決算書が出来上がると金融機関から「コピーをさせてください」と電話や訪問…

  3. 銀行融資

    金利引下げは交渉できる

    超低金利の時代ですし、金融機関の競争もありますから、中小企業でも結構低…

  4. 資金繰り

    資本性借入金の提案

    資本性借入金(あるいは、資本性ローン、資本性劣後ローン)がやや注目され…

  5. ブログ

    銀行融資に頼らない資金繰りを目標に

    銀行から融資を受ける場合、必ず聞かれるのが資金使途です。資金使途は大き…

  6. 銀行融資

    3月は早めに行動を

    3月になりました。3月はいつも融資申込みが増加する月です。…

資金繰りコンサルタントのブログとは

資金繰りや経営改善、経理業務でお困りの中小企業経営者を応援するブログです。資金繰りや経営の改善、金融機関との上手な付き合い方を中心した内容で、東京都千代田区より情報発信します。

無料・有料相談を実施中です。詳しくは当社HP「無料・有料相談のご案内」をご覧ください。

ピックアップ記事

バックナンバー

おすすめ記事

  1. 資金繰り

    コロナで困窮の中小企業に高金利貸付け
  2. 銀行融資

    忙しい銀行員の手助けをしてあげましょう
  3. その他いろいろ

    電話de詐欺に注意
  4. ブログ

    インフルエンザ
  5. エム・エヌ・コンサルからのご案内

    「千葉商科大学創立90周年記念 創業支援講演会」のお知らせ
PAGE TOP