銀行融資

信用保証協会と政府系金融機関はありがたい存在

今年は新型コロナウイルスの1年でしたけど、過去には2011年の東日本大震災、2008年のリーマン・ショック、いずれも日本経済に大きな影響を与えました。

大規模な自然災害や世界的な不況が日本を襲うのですから、経営悪化に見舞われる中小企業は急増します。民間金融機関がプロパー融資で支援するには、かなりのハイリスクとなりますから、信用保証協会の保証を求める動きに向かうのはある程度仕方がないことでしょう。

ただそうはいっても、中小企業には保証協会付き融資しか提案してこないことに、不満をもつ経営者は少なくないでしょうけど。

私が銀行を辞める少し前の98年にも、金融機関が不良債権を処理するために、健全な業績を続ける企業に対して融資姿勢を厳しくする(貸し渋りや貸しはがし)ことで、企業の資金繰り悪化が激しくなりました。それに対応する保証制度として中小企業金融安定化特別保証制度が創設されました。

そうやって振り返って見ると、10年に1回は中小企業が資金繰り面で厳しい環境にさらされ、それに対応する保証制度や政府系金融機関の特別貸付が創設されると考えていいでしょう。

危機に直面している時は、民間金融機関だけでは対応が困難ですから、政府系金融機関や信用保証協会からの支援も必要になります。

しかしそれら公的機関は、日頃から民間金融機関よりも高いリスクを引き受けて融資や保証業務を行っていますから、中小企業には非常にありがたい存在だと思います。赤字や債務超過でも前向きに審査してくれるのですから。でも経営者さんはそれをあまり意識していないようですが、ぜひ何か理由を付けて時々は接触するようにしてください。

日本政策金融公庫は一度でも融資を受けたら、少額であっても取引を継続するようにしましょう。

信用保証協会とは通常、職員と会う機会はあまりないかもしれません。金融機関担当者がすべて対応してくれますから。しかし、それでも年に1回決算書を持って説明したい、または近いうちに融資を申し込むが、その前に信用保証協会にも相談しておきたい、そんな希望があればぜひ行かれたほうがいいと思います。何年も付き合いがないのと、定期的に経営状況の報告を受けているのでは審査に差が出てきます。

ただし、政府系金融機関や信用保証協会との付き合いで注意すべきことがあります。それは嘘を付いたり、騙したりしないことです。

具体的には粉飾決算や資金使途を偽ることです。もしそれらが発覚すれば今後の審査に影響が出ます。どの金融機関から申し込んでも、行きつく先が信用保証協会なら保証が出ないということです。信用保証協会がダメだからといって、プロパー融資を出してくれる可能性は低いでしょうし、「信用保証協会とトラブルがあったのでは?」と疑われることに。

民間の金融機関なんていくつもありますから、1つぐらい関係が悪化しても問題ないでしょうが、信用保証協会そして政府系金融機関との関係は良好にしておきましょう。

■中小企業の経理部長・経営者の右腕として、経営改善、資金繰り安定、銀行との良好な融資取引、経理業務のサポートを行っています。詳しくは当社ホームページを参照してください。

無料・有料相談についてはこちらを参照してください。

経理部長代行 / 中小企業の銀行融資取引や経営改善を支援
認定経営革新等支援機関
有限会社エム・エヌ・コンサル
代表:瀬野 正博
〒272-0026 千葉県市川市東大和田2-8-1-601
HP:https://www.mn-con.jp/
TEL:047-379-9508
お問い合わせフォームもご利用ください。

 

クリックのご協力をお願いします。


市川市ランキング

顧問先の経営改善計画策定を支援前のページ

自社の私物化次のページ

ピックアップ記事

  1. あきらめずにぜひご相談を
  2. 融資を受けるために必要な資料
  3. リスケジュールのすすめ
  4. 経営改善に必要なこと
  5. 営業利益は黒字ですか?

関連記事

  1. ブログ

    数字で説明を

    中小企業の経営者は銀行に対して数字を使って説明するのが苦手な方が多いよ…

  2. 中小企業経営

    支援打ち切り企業が増加

    当社は認定支援機関として、中小企業の経営改善をサポートしています。その…

  3. 銀行融資

    計画書作成で難しいのは売上目標

    計画書はこれから重要に金融機関は、これまで決算書を審査の中心に据え…

  4. 資金繰り

    信用保証協会に行ってみましょう

    信用保証協会との良好な関係が大切信用保証協会(以下、保証協会)とい…

  5. 銀行融資

    ご相談が多い「条件変更改善型借換保証」

    ホームページやブログで条件変更改善型借換保証をご紹介したところ、この保…

  6. 銀行融資

    AI融資の普及

    銀行融資の審査というのは、金融機関の行職員が企業の決算書や試算表、資金…

資金繰りコンサルタントのブログとは

資金繰りや経営改善、金融機関との銀行融資取引、経理業務でお困りの中小企業経営者を応援するブログです。資金繰りや経営の改善、金融機関との上手な付き合い方を中心した内容で、東京都千代田区・千葉県市川市より情報発信します。

無料・有料相談を実施中です。詳しくは当社HP「無料・有料相談のご案内」をご覧ください。

ピックアップ記事

バックナンバー

おすすめ記事

  1. 資金繰り

    資金繰り表作成は細かすぎなくていい
  2. エム・エヌ・コンサルからのご案内

    当社は記帳代行も行っています
  3. 銀行融資

    ご相談が多い「条件変更改善型借換保証」
  4. 中小企業経営

    自社の現状を隠さず伝えてください
  5. 金融機関に関するニュース

    スルガ銀行不適切融資問題 9月7日に報告書を提出
PAGE TOP