銀行融資

金融機関の融資姿勢を確認

コロナウイルスの影響で本来受注できる売上が繰り越されている顧問先が、ようやく回復していくことが確実になりました。しかし、しばらく資金繰りが不安定となることから、セーフティネット保証4号を利用して資金調達しました。

今後の見通しがしっかりしているため、すでにかなり借入はしていますが、1年間の固定費を賄えるだけの資金を調達できました。

こんなご時世ですから信用保証協会に依存するのは仕方がないでしょうけど、今はどこもセーフティネット保証4号ですね。4号なら100%保証ですから。

中小企業には、100%保証ですから保証が出れば金融機関はほぼ確実に融資をしますし、コロナ保証の融資は保証料免除、無利子、返済についても据え置き期間が設定されれば、リスケジュールと同じ効果を得られるメリットがあります。

手持の資金は潤沢にありますか。もし資金が減少し続けているのなら、セーフティネット保証等を使って資金調達には早めに動き、かつ金融機関や信用保証協会の自社に対する姿勢も確認しておきましょう。

どちらも前向きではないのなら、次の融資は難しいかもしれませんから、少しでも資金に余裕があるうちに返済をストップし、資金流出を抑えることも検討しなければなりません。

通常の一般保証は80%です。残り20%はプロパー融資になりますから、取引金融機関はそのリスクを取ってくれるでしょうか。100%保証しかセールスしてこないとしたら、その20%のリスクすら取りたくないのかもしれません。

信用保証協会に保証申し込みをしても、謝絶あるいは減額の回答が出てくるなら、今後は保証が厳しいかもしれません。信用保証協会がもう新たな保証は不可能となっても、プロパー融資で対応してくれるでしょうか。

信用保証協会だけでなく政府系金融機関は、春ごろに比べれば甘い審査は見直されています。

前回簡単に融資が出たと油断してはいけませんし、コロナを言い訳にしない経営をする必要があります。経営改善が数字に表れるまでもう少し時間がかかるようなら、少なくとも経営改善計画書を作成して提出するぐらいのことはしてください。今後の見通しの参考資料がなければ金融機関も審査が難しいでしょう。

ただし、計画書の作成代行を依頼することはやめましょう。ネットで検索すると作成をすべて代行してくれる専門家もいるようです。他人が作ったもので経営者が説明もできないような計画書なんて何の価値もありません。

せめて一緒に作る、作ったものを専門家にチェックしてもらいましょう。

「作ったことないから」「面倒くさい」等と言い訳をして逃げるような経営者では、これからも経営は良くはならないと思います。

■中小企業の経理部長・経営者の右腕として、経営改善、資金繰り安定、銀行との良好な融資取引、経理業務のサポートを行っています。詳しくは当社ホームページを参照してください。

無料・有料相談についてはこちらを参照してください。

経理部長代行 / 中小企業の銀行融資取引や経営改善を支援
認定経営革新等支援機関
有限会社エム・エヌ・コンサル
代表:瀬野 正博
〒272-0026 千葉県市川市東大和田2-8-1-601
HP:https://www.mn-con.jp/
TEL:047-379-9508
お問い合わせフォームもご利用ください。

 

クリックのご協力をお願いします。


市川市ランキング

近代セールス2020年11月1日号に執筆記事が掲載されました前のページ

企業実務2020年11月号に執筆記事が掲載されました次のページ

ピックアップ記事

  1. 今の経営で大丈夫ですか?
  2. 中小企業の事業リスク>金融機関の信用リスク
  3. 経営改善に必要なこと
  4. 古い情報よりも専門家の最新アドバイスを
  5. 経営改善の秘訣は経営改善計画の策定とモニタリング

関連記事

  1. 銀行融資

    晴れの日に傘を貸して雨の日に取り上げる

    経営者なら「金融機関は晴れの日に傘を貸して、雨の日に取り上げる」という…

  2. 資金繰り

    円滑な資金供給の促進に向けて

    金融機関から資金調達をする際のイメージというと・決算書の内容が…

  3. 銀行融資

    コロナの影響が出ても金融機関から連絡がない

    5月に入って民間金融機関を利用した実質無利子・無保証料の制度融資がスタ…

  4. ブログ

    賞与

    今日は12月1日です。残りもあと1か月となりました。&nbsp…

  5. 銀行融資

    計画書作成で難しいのは売上目標

    計画書はこれから重要に金融機関は、これまで決算書を審査の中心に据え…

  6. 中小企業支援制度

    資本性借入金のアクセス増加

    当社ホームページの「資本性借入金」へのアクセスが増えています。…

資金繰りコンサルタントのブログとは

資金繰りや経営改善、経理業務でお困りの中小企業経営者を応援するブログです。資金繰りや経営の改善、金融機関との上手な付き合い方を中心した内容で、千葉県市川市より情報発信していきます。

無料・有料相談を実施中です。詳しくは当社HP「無料・有料相談のご案内」をご覧ください。

ピックアップ記事

バックナンバー

おすすめ記事

  1. 中小企業経営

    働き方改革関連法をご存じですか
  2. 銀行融資

    増加する日本政策金融公庫と民間金融機関の協調融資
  3. ブログ

    市川法人会の賀詞交歓会に行ってきました
  4. 銀行融資

    債務超過には冷たい銀行
  5. 中小企業経営

    試算表を作成するメリット
PAGE TOP