資金繰り

支払手形をやめる

手形取引はかなり減少しましたけど、業歴のある企業が手形や小切手を振り出すことはありますし、業種によってはまだ利用されています。

仕入先への支払いに手形を振り出すことは、それだけ支払日を延ばすことができますから、資金繰り改善につながります。資金調達の1つともいえるでしょう。

ご存知でしょうが、支払手形の不渡りで企業は倒産しますが、金融機関からの借入金では倒産しません。

詳しく申し上げると、一度目の不渡りが発生すると、全金融機関にその情報が共有されてしまい、さらに6カ月以内に二度目の不渡りが発生すると、銀行取引停止の処分を受けます。金融機関とは当座預金取引ができなくなりますし、融資も受けられなくなります。事実上の倒産に追い込まれることに。ただし、一度でも不渡りを出すと信用力を失いますから、今後の経営は難しくなっていきます。

金融機関は返済を(絶対とはいえないけど)待ってもらえますが、取引先が手形ジャンプに応じてくれるとは限りません。不渡手形を出さない方法は簡単です。支払手形を出さないことです。

手形をやめて現金払いにすることは、取引先にも次のメリットがあります。

まず早期に支払ってもらえるわけですから資金繰りは楽になります。資金繰りが改善し金融機関からの借入金が減らせますから金利負担がなくなります。

次に現金払いなら不渡りのリスクがなくなりますから、リスク相当分の金利を軽減することができます。

最後に取引先は受取手形を割り引いていれば、その分の割引枠が空くメリットがありますし金利負担も減ります。

したがって、支払手形をやめることで値引き交渉がしやすくなります。仮に年間1億2千万円(月1千万円)の仕入れが発生し、支払手形が毎月1千万円発生、支払い条件が3カ月としましょう。

これをすべて現金払いにすることで、たとえ1%でも値引きが達成できれば120万円の削減ができます。

支払手形に相当する3千万円を金融機関から資金調達した場合、金利が1%なら30万円、もう少し高い2%でも60万円です。120万円の削減分と支払利息の差額が自社の利益となります。

このように倒産リスクを軽減しながら利益を出すことも可能となるのです。

お付き合いされている金融機関に、収益力改善のために資金を出してくれないか相談してみましょう。効果が大きければそれだけ収益力が改善されますから、企業と金融機関双方にメリットのある融資となります。

■中小企業の経理部長・経営者の右腕として、経営改善、資金繰り安定、銀行との良好な融資取引、経理業務のサポートを行っています。詳しくは当社ホームページを参照してください。

無料・有料相談についてはこちらを参照してください。

経理部長代行 / 中小企業の銀行融資取引や経営改善を支援
認定経営革新等支援機関
有限会社エム・エヌ・コンサル
代表:瀬野 正博
〒272-0026 千葉県市川市東大和田2-8-1-601
HP:https://www.mn-con.jp/
TEL:047-379-9508
お問い合わせフォームもご利用ください。

 

クリックのご協力をお願いします。


市川市ランキング

札勘の仕方前のページ

4連休中の経営相談受付中次のページ

ピックアップ記事

  1. リスケは経営者が動かないと
  2. 税理士変更を検討してみませんか
  3. 営業利益は黒字ですか?
  4. あきらめずにぜひご相談を
  5. 中小企業の事業リスク>金融機関の信用リスク

関連記事

  1. 資金繰り

    融資を受けられない中小企業様へ

    銀行融資の現状を申し上げると、正常な経営状態の企業に対しては、積極的で…

  2. 資金繰り

    資金繰りを予想しましょう

    資金繰り表は、毎月の入金と出金がそれぞれいくらあり、残高はいくらなのか…

  3. 資金繰り

    返し渋り

    昨年秋頃からでしょうか、「業績が悪化して、毎月の返済額がかなり負担にな…

  4. 中小企業支援制度

    取引先の倒産に備える

    「取引先が倒産して売掛金が回収できなくなった」というご相談があったので…

  5. 資金繰り

    急増する公庫への融資申し込み

    新型コロナウイルス問題に伴い、日本政策金融公庫(以下、公庫)への融資申…

  6. 資金繰り

    9月以降の資金繰りはしっかり管理を

    昨日からお仕事という企業が多いと思います。当社は先週も営業時間を短くし…

資金繰りコンサルタントのブログとは

資金繰りや経営改善、経理業務でお困りの中小企業経営者を応援するブログです。資金繰りや経営の改善、金融機関との上手な付き合い方を中心した内容で、東京都千代田区より情報発信します。

無料・有料相談を実施中です。詳しくは当社HP「無料・有料相談のご案内」をご覧ください。

ピックアップ記事

バックナンバー

おすすめ記事

  1. 資金繰り

    販路開拓は慎重に
  2. 市川市関係

    第一勧業信用組合市川法人営業所が開設
  3. 中小企業経営

    中小企業の事業リスク>金融機関の信用リスク
  4. 中小企業経営

    経営者は必ず計画内容の確認を
  5. エム・エヌ・コンサルからのご案内

    茂原市、いすみ市、御宿町の経営者さん11月1日の午後会いませんか
PAGE TOP