銀行融資

企業は金融機関に貸す立場でもある

企業は、融資取引をしている金融機関に預金をしています。一般的には融資額の方が預金額よりも大きいはず。

資金繰りに余裕のある企業が、お付き合いで融資を受けている場合もありますが、例えば、融資残高が3,000万円、預金残高5,000万円だとしたら、それだけを見ればいつでも返済しようと思えばできます。

そして、「預金>借入金」の状態なら、金融機関から見ると、いざとなれば預金で返済できる優良企業だから、企業側の方が立場は強いことになります。金利交渉も有利になります。

そこまで預金残高がないにしても、企業側だって金融機関に貸している立場なのです。

融資残高5,000万円、預金残高2,000万円だとしたら、実質は3,000万円を借りているのと一緒です。

融資残高が平均5,000万円、金利は2%、預金残高は2,000万円、預金金利はもうほとんどないのでここでは0%とします。年間の支払利息は100万円(=5,000万円×2%)、もちろん預金利息は0円ですね。

実質的な借入金残高は3,000万円、それで100万円の利息を支払っているのですから、実質的な金利は3.3%=100万円/3,000万円)となります。

多くの中小企業が決算書を見ると「借入金>預金」となっていますが、金利引下げ交渉は、その預金をどこかに集中させた方が、それだけ多く金融機関に貸していることになり交渉はしやすくなります。

それでも交渉に応じてくれないのなら、その金融機関には1か月の返済分程度にしておき、親密になりたい金融機関の口座に集中することが考えられます。

金融機関からすると、預金平残は最悪の場合は担保に近いと考えますが、それ以上に今は実質的な融資額や金利を重視しています。今は金利競争で融資業務では儲かりにくいですから。

よく預金を集中させると、いざという場合は押さえられて出金できないと、不安に感じる方がいます。しかし、返済が滞っているような状況ならそれはあるかもしれませんが、通常の取引関係にあるなら気にする必要はありません。

「当社には預金がほとんどない」とおっしゃる経営者もいるでしょう。その場合、日本政策金融公庫を利用する方法が考えられます。公庫は預金口座がありませんから、融資金を振り込むことで実質的な融資額は少ない状況を作るのです。

また、経営者個人の預金、従業員の給与口座も重視します。よく「給与振込口座をうちで」と言われませんか。これも法人口座ではありませんが同じ効果があります。

少しでも有利な立場で交渉できるような金融機関との付き合いをしていきましょう。

■中小企業の経理部長・経営者の右腕として、経営改善、資金繰り安定、銀行との良好な融資取引、経理業務のサポートを行っています。詳しくは当社ホームページを参照してください。

無料・有料相談についてはこちらを参照してください。

経理部長代行 / 中小企業の銀行融資取引や経営改善を支援
認定経営革新等支援機関
有限会社エム・エヌ・コンサル
代表:瀬野 正博
〒272-0026 千葉県市川市東大和田2-8-1-601
HP:https://www.mn-con.jp/
TEL:047-379-9508
お問い合わせフォームもご利用ください。

 

クリックのご協力をお願いします。


市川市ランキング

窮地を脱することができる経営者前のページ

近代セールス2020年6月15日号に執筆記事が掲載次のページ

ピックアップ記事

  1. あきらめずにぜひご相談を
  2. 今の経営で大丈夫ですか?
  3. 会社の健康診断をしていますか
  4. 当社は記帳代行も行っています
  5. 認定支援機関の活用

関連記事

  1. ブログ

    プロパー融資で資金調達できますか?

    このブログで10月17日に書きましたが、信用保証制度の見直し議論が20…

  2. 銀行融資

    預金の動き

    「返済日の前日には入金しておいてください」顧問先がある銀行から…

  3. 銀行融資

    改正信用補完制度スタートから1年

    昨年4月からスタートした改正信用補完制度は1年が経過しました。…

  4. ブログ

    「借りてください」と「貸してください」

    人、物、金(それ以外にも情報等)、どれも事業活動には必要なものです。最…

  5. 銀行融資

    経営が好調な時に融資を受けておく

    金融機関は「晴れの日に傘を貸して雨の日には取り上げる」とよく言われます…

  6. 銀行融資

    いつでも融資しますよ

    今日訪問した顧問先は、長年、信用金庫と日本政策金融公庫との融資取引をし…

資金繰りコンサルタントのブログとは

資金繰りや経営改善、経理業務でお困りの中小企業経営者を応援するブログです。資金繰りや経営の改善、金融機関との上手な付き合い方を中心した内容で、千葉県市川市より情報発信していきます。

無料・有料相談を実施中です。詳しくは当社HP「無料・有料相談のご案内」をご覧ください。

ピックアップ記事

バックナンバー

おすすめ記事

  1. 銀行融資

    赤字を黒字にした時の資金調達コスト
  2. ブログ

    資産計上によって問題が表面化しない
  3. 資金繰り

    急増する公庫への融資申し込み
  4. エム・エヌ・コンサルからのご案内

    近代セールス2019年6月15日号に執筆記事が掲載されました
  5. 中小企業支援制度

    経済産業省「新型コロナウイルス感染症で影響を受ける事業者の皆様へ」
PAGE TOP