銀行融資

三菱UFJ銀行のBizLENDING

メガバンクといえば国内だけでなく海外にも進出している大銀行で、法人なら主に大手から中堅企業を中心に営業しているイメージでしょう。

中小企業でも小規模企業がメガバンクと取引をしても、地方銀行や信用金庫、信用組合みたいに担当者が付くことは通常ありません。

1件当たりの融資実行までの事務作業は大して変わりませんから、メガバンクの行員からすれば小規模企業よりもより規模の大きい企業の方が融資額も大きいので推進するメリットを感じると思います。しかし、メガバンクでも中小企業への融資に積極的です。最近よく聞かれるAI(人工知能)を活用した融資です。

例えば、みずほ銀行は今年5月から「みずほスマートビジネスローン」の取り扱いを開始しました。申し込みから借り入れまでの手続きをインターネット上で済ませることができ、メガバンクで初めて人工知能(AI)を活用した中小企業向け融資となります。借入期間は最長1年、融資額は最大で1千万円、金利は最高で14%、当面はみずほ銀行に口座がある企業が対象です。

そして、先日訪問した顧問先は三菱UFJ銀行からこのBizLENDINGという融資商品を利用されて資金調達していました。今のところ融資限度額は300万円。

メガバンクからすれば、銀行員が対応せずコストをかけずに中小企業融資の実績が作れる融資商品といったところでしょう。

人工知能を活用した融資は、預金口座の動きや平均残高、売掛先はどんな企業なのか、少数に限られているのかそれとも複数に分散されているのか、給料や仕入れなどの支払いが遅れずされているのかなど、様々なデータを基に融資条件を決定しています。

このような人工知能を活用した融資は金融機関以外でも取り扱っていますし、金融機関の預金口座だけでなく、会計ソフトや電子商取引のデータなどを収集し、企業の将来性を見極めて融資をします。そして、試算表や決算書は不要ですぐに融資が実行されるので便利です。

だからといって、「試算表作るのが面倒だから、これからはAIの融資で資金調達しよう」と考えるのは間違いです。

なぜなら、これまでの融資に比べても、まだ融資額や金利などの条件が通常の融資よりも満足いくものではないからです。金融機関とは良好な関係を築き、自社の経営や資金繰りに最も適した金額や条件にしてもらうことが必要です。

それに試算表を作るのは融資のためではありません。自社の経営を数字でチェックするためのものです。金融機関から「審査に必要なので試算表をください」と言われて作成・提出するのではなく、融資の相談をするときには提出できる必要があるのです。

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