銀行融資

材料等の支払いが先行するので融資を受けたい

中小企業の多くは、売上の入金よりも仕入等の支払いが先行するため、資金繰り的にはきつくなることが多いでしょう。

当社の顧問先には建設業を営んでいる企業がいくつかあります。

千葉県の顧問先は、高齢者や障害者の介護リフォームを得意としています。お客様の収入によりますけど、費用の一部を市町村が補助してくれる制度を利用することが多く、書類で申請してからお金が入るまで数カ月かかることもあります。当然その前には下請け業者や材料費の支払いが先行します。

その顧問先は市役所が絡むので余計に入金までに日数を要しますが、工事規模によるにしても一般的には建設業といえば経費の支払いが先行して、顧客からの入金はその後になります。

工事代金を工事着工前に受け取ることは稀でしょう。工事規模や期間によっては工事の進行に応じて分割で支払ってくれることはあるでしょうが、完成後に一括で受領ということが多いと思います。工事代金を受領するまで資金の負担が重くのしかかりますから、その資金を金融機関から調達したいとなります。

こういう内容の融資でしたら、通常は金融機関の行職員としては融資獲得のチャンスと前向きになります。

しかし、金融機関が消極的になってしまうケースもあります。例えば、企業規模からして借入金残高がかなり高い水準まで行っている場合等です。

一番簡単な解決策としては、信用保証協会の枠があればそれを利用する、または担保を提供するということが考えられます。

金融機関は企業規模から見て借入金過多の状態にあると、保全面が気になって新たな融資に慎重になってきます。回収不能リスクを回避するためにも保証枠や担保を利用できないでしょうか。

それらが無理にしても、受注した工事案件について受注金額はいくらか、それに伴い先行して発生する材料費や外注費、その他経費はいくらになるのかが分かる資料や契約書をしっかり準備して金融機関と交渉するしかありません。そして、工事代金が入金されたら直ちに返済するのを条件に短期の融資で対応してもらえるようにしていきます。もちろん売上代金は融資を受ける金融機関の口座にしなければなりません。

それに加えて、金融機関には受注した工事に融資で協力してくれれば、業績は改善し既存借入金の返済も進むことを説明した方がいいでしょう。そのためにも、工事の契約書や受注明細以外にも、資金繰り表を作成して数カ月先の資金繰りの見通しが分かるようにしてください。

建設業界だと、工事案件ごとに融資を受けて工事が完了し売上代金を受領したら返済という流れが正しいとは思います。しかし実際には、すべて長期の保証協会付き融資で対応していることが多いです。ですので、資金使途と返済原資を明確にし、契約書等の書類を整え、短期での返済が可能であり金融機関にはリスクが極めて低い融資であると説明しましょう。

■中小企業の経理部長・経営者の右腕として、経営改善、資金繰り安定、銀行との良好な融資取引、経理業務のサポートを行っています。詳しくは当社ホームページを参照してください。

無料・有料相談についてはこちらを参照してください。

経理部長代行 / 中小企業の銀行融資取引や経営改善を支援
経営革新等支援機関
有限会社エム・エヌ・コンサル
代表:瀬野 正博
〒272-0026 千葉県市川市東大和田2-8-1-601
HP:https://www.mn-con.jp/
TEL:047-379-9508
またはお問い合わせフォームをご利用ください。

 

クリックのご協力をお願いします。


市川市ランキング

出資金前のページ

消費税額把握していますか?次のページ

ピックアップ記事

  1. リスケジュールのすすめ
  2. 経営改善ができない経営者さんへ
  3. 条件変更改善型借換保証
  4. リスケは経営者が動かないと
  5. 経営コンサルタント+税理士で御社の経営を支援

関連記事

  1. ブログ

    少額融資の申込み

    企業の規模と比べあまりにも少額の融資は良い印象を持ってもらえない事が多…

  2. ブログ

    ゆうちょ銀行の融資業務への進出は撤回

    ゆうちょ銀行は3月31日に、2019年から口座貸越サービスを開始するた…

  3. ブログ

    銀行融資の裏技

    銀行からすると、本音では次のような企業に融資をしたいと思います。…

  4. 資金繰り

    リスケ中でも融資獲得のチャンス

    北関東のある顧問先が政府系金融機関に融資を申し込んでいます。もちろん新…

  5. 銀行融資

    金融機関のノルマ廃止

    今の金融機関はノルマ廃止に向かいつつあります。2~3年前に北國…

  6. 資金繰り

    返し渋り

    昨年秋頃からでしょうか、「業績が悪化して、毎月の返済額がかなり負担にな…

資金繰りコンサルタントのブログとは

資金繰りや経営改善、経理業務でお困りの中小企業経営者を応援するブログです。資金繰りや経営の改善、金融機関との上手な付き合い方を中心した内容で、千葉県市川市より情報発信していきます。

無料・有料相談を実施中です。詳しくは当社HP「無料・有料相談のご案内」をご覧ください。

ピックアップ記事

バックナンバー

おすすめ記事

  1. 資金繰り

    栃木銀行から短期継続融資の提案
  2. その他いろいろ

    結婚して今日で20年になりました
  3. 銀行融資

    保証協会付き融資だけは1行取引と同じ
  4. エム・エヌ・コンサルからのご案内

    近代セールス2020年5月15日号に執筆記事が掲載
  5. エム・エヌ・コンサルからのご案内

    近代セールス2019年7月15日号に執筆記事が掲載されました
PAGE TOP