銀行融資

借入余力でセールスしてくる金融機関

金融機関は企業からの融資申し込みに対して審査をしますが、資金使途や返済能力がかなり重要なウエイトを占めます。返済能力は資金使途と同様に重要だと金融機関の行職員は研修で習います。しかし、実際は返済能力を超えて借入をしている企業はとても多い、というかそういう企業が多数を占めます。

中小企業は大企業と比較すると収益力が低いし、金融機関からの資金調達に大きく依存するので、どうしても「返済額≧返済能力」となってしまいます。そういった中小企業に対しても金融機関は融資をセールスしてきます。

例えば、信用保証協会をあまり利用していない企業なら保証枠が残っていることが多いので、金融機関はリスクをほぼ取らないで(制度によっては100%保証されて)貸すことができる企業と見ることができます。つまり、この企業は借入余力がまだあると判断して、融資をセールスすることができるのです。

金融機関の立場としては、当初の約束通り返済をしてくれないと困りますが、取引先企業の借入金が0円になるのも困るのです。業況に変化がなければある程度返済したらその分資金は減るので、減少分を借りてもらう、を繰り返してくれたほうが都合はいいのです。

したがって、よほど企業の業績に問題ない限りは、本来の返済能力を超えて借りませんかと提案してくることが多いのです。

これは企業にとってもメリットがあります。例えば今後の経営が不安定になりそうなので、手持ち資金を多く保有しておきたい、そんな場合はいいでしょう。

しかし、中小企業の経営者は、担当者のセールストークにのせられて借りてしまうことがあるのです。「取引銀行が借りてくれといっているのだから、借りても問題ないのだろう」と。余計に借りても口座に残しておける、あるいは売上が順調で仕入れに使う等、前向きな資金使途ならいいのです。しかし、資金の使い方をよく考えもせずに使ってしまう経営者が結構多いのです。

そうなるとどこかで新規融資が難しくなり、リスケジュールをせざるを得なくなります。

「借りられるうちに借りておく」という考えに否定的な方もいるでしょうが、必ずしも間違っているとはいえません。それをどう使うかだと思います。資金繰りにゆとりができる、前向きな資金使途に使えるならいいでしょう。ただ、金融機関担当者が自分たちの都合でセールスしてくることがあるということを忘れないようにしましょう。

■中小企業の経理部長・経営者の右腕として、経営改善、資金繰り安定、銀行との良好な融資取引、経理業務のサポートを行っています。詳しくは当社ホームページを参照してください。

無料・有料相談についてはこちらを参照してください。

認定経営革新等支援機関
有限会社エム・エヌ・コンサル
代表:瀬野 正博
〒272-0026 千葉県市川市東大和田2-8-1-601
HP:https://www.mn-con.jp/
TEL:047-379-9508
またはお問い合わせフォームをご利用ください。

 

クリックのご協力をお願いします。


市川市ランキング

ノンバンク利用の注意点前のページ

メリットのある担当者ですか?次のページ

ピックアップ記事

  1. 中小企業も書類作成能力が必要
  2. 中小企業の事業リスク>金融機関の信用リスク
  3. 経営セカンドオピニオンは全国対応にしました
  4. 会社の健康診断をしていますか
  5. 経営改善に必要なこと

関連記事

  1. 銀行融資

    率先垂範

    率先垂範の意味を確認してみると、「自分がすすんで手本を示す。模範を見せ…

  2. 銀行融資

    メインバンクの変更

    どこが自社のメインバンクかと考える場合、通常は融資残高で決めることが多…

  3. 資金繰り

    設備資金の返済はゆとりを持って

    中小企業にとって機械等の設備導入は、将来の経営にも大きな影響を与えます…

  4. 銀行融資

    断る案件ほど早く回答

    金融機関で融資の仕事を経験した方なら、この「断る案件ほど早く回答しろ」…

  5. ブログ

    意外と知られていない信用保証協会の事

    信用保証協会は、中小企業が金融機関から資金調達しやすいよう保証人になっ…

  6. ブログ

    平成30年4月から新しい信用保証制度がスタート

    昨年このブログ(平成29年11月6日のブログ)でもお知らせしていますが…

資金繰りコンサルタントのブログとは

資金繰りや経営改善、経理業務でお困りの中小企業経営者を応援するブログです。資金繰りや経営の改善、金融機関との上手な付き合い方を中心した内容で、千葉県市川市より情報発信していきます。

無料・有料相談を実施中です。詳しくは当社HP「無料・有料相談のご案内」をご覧ください。

ピックアップ記事

バックナンバー

おすすめ記事

  1. ブログ

    いろんな事業に手を出す企業
  2. ブログ

    女性小口創業特例
  3. 中小企業支援制度

    今回の大雨によって被災した中小企業支援策
  4. ブログ

    常陽銀行と足利銀行が経営統合
  5. ブログ

    リスケジュールのすすめ
PAGE TOP