銀行融資

本当のメインバンク

自社にとって取引メリットのある金融機関というのは、企業によって基準が異なると思います。

・他行よりも金利が低い
・融資を申し込んでからすぐに実行してくれる
・自社にとって有益な情報を提供してくれる
・金融機関の取引先を紹介してくれる(ビジネスマッチング)
・集金に来てくれる(小売・飲食業だと重要かもしれません)

しかし、集金は自分で金融機関に行って入金することはできます。有益な情報も企業経営の専門家や商工会議所、あるいはインターネット等から収集することができます。

となると、金融機関と付き合う最大のメリットは融資を受けるという事になります。相談先は金融機関以外にも親族や知人、ノンバンク等、いろいろありますし、最近はクラウドファンディングという資金調達もありますが、低金利で多額の融資となれば金融機関に軍配は上がるでしょう。

そして、金利の高い低いも大切ですが、他行より多少高い位の金利で資金繰りがショートし倒産することはありません。しかし、業績が良くても金融支援が受けられず資金が回らなければ、それで経営は終わってしまいます。

業績が好調だと、低金利を武器にセールスしてくる金融機関は多いと思います。しかし、それは自分たちの融資獲得が狙いで行動している事が多いものです。

それよりも多少金利が高くても、資金が必要である、あるいは資金繰りが苦しい時に相談に乗ってくれて、必要な金融支援をしてくれる金融機関が最も取引メリットがあり、大切にすべきなのです。

融資取引をしている金融機関が複数あった場合、どこが自社を一番応援してくれているかを見てみましょう。

例として、A銀行とB銀行は融資残高が1億円、 C銀行は五千万円あったとします。

これだけを見ると A銀行とB銀行は融資残高が多いし、積極的に応援してくれるように見えます。

さらに担保や保証を見てみましょう。

A銀行には1億円の不動産担保があり、そしてB銀行には8千万円、C銀行には1千万円を信用保証協会が保証しているとします。

するとA銀行は全くリスクを負っておらず、B銀行は2千万円、C銀行は4千万円のリスクを負っているのです。

融資残高だけで見ればC銀行は小さいですが、リスクを負ってまで自社を支援してくれているのです。

A銀行はリスクを取ってまで支援しようという考えがないのかもしれません。

それならば、A銀行との付き合いを見直し、B銀行やC銀行に担保を提供することも考えられますし、A銀行から他行との新規取引を検討してもいいでしょう。

また、積極姿勢の金融機関に、売上の入金や振込取引を集約させることで、更なる良好な関係を築くことができます。

どの金融機関が自社を大切に考えてくれているかは、金利や融資残高だけで判断しないようにしましょう。

■中小企業の経理部長・経営者の右腕として、経営改善、資金繰り安定、銀行との良好な融資取引、経理業務のサポートを行っています。詳しくは当社ホームページを参照してください。

無料・有料相談についてはこちらを参照してください。

認定経営革新等支援機関
有限会社エム・エヌ・コンサル
代表:瀬野 正博
〒272-0026 千葉県市川市東大和田2-8-1-601
TEL:047-379-9508
またはお問い合わせフォームをご利用ください。

 

クリックのご協力をお願いします。


市川市ランキング

法人会に参加してみませんか前のページ

法人クレジットカードのメリット次のページ

ピックアップ記事

  1. 今の経営で大丈夫ですか?
  2. 経営セカンドオピニオンは全国対応にしました
  3. 税理士変更を検討してみませんか
  4. 認定支援機関の活用
  5. 経営改善の秘訣は経営改善計画の策定とモニタリング

関連記事

  1. 中小企業経営

    重要なのは経営者からの説明

    コロナウイルスで売上が前年同期比で減少したら、セーフティネット保証等を…

  2. 資金繰り

    ネット上の情報は参考程度に

    売上が激減している、あるいは資金繰りに困り融資を検討している企業の経営…

  3. 銀行融資

    融資課とも付き合いを

    自社をとても評価してくれる金融機関と良好な関係が構築されているとしても…

  4. ブログ

    事業性評価は浸透している?

    「事業性評価」というキーワードが出てきてから3年になります。&…

  5. 中小企業支援制度

    セーフティネット保証5号 1月からの指定業種が増加

    セーフティネット保証制度5号は、業況の悪化している業種に属する中小企業…

資金繰りコンサルタントのブログとは

資金繰りや経営改善、経理業務でお困りの中小企業経営者を応援するブログです。資金繰りや経営の改善、金融機関との上手な付き合い方を中心した内容で、東京都千代田区より情報発信します。

無料・有料相談を実施中です。詳しくは当社HP「無料・有料相談のご案内」をご覧ください。

ピックアップ記事

バックナンバー

おすすめ記事

  1. ブログ

    融資の5原則
  2. 中小企業経営

    経営改善は早期に着手を
  3. ブログ

    銀行員が営業に来たら会っておきましょう
  4. 銀行融資

    3月決算の会社さん決算書できましたか?
  5. 金融機関に関するニュース

    こまちゃん
PAGE TOP