銀行融資

本当のメインバンク

自社にとって取引メリットのある金融機関というのは、企業によって基準が異なると思います。

・他行よりも金利が低い
・融資を申し込んでからすぐに実行してくれる
・自社にとって有益な情報を提供してくれる
・金融機関の取引先を紹介してくれる(ビジネスマッチング)
・集金に来てくれる(小売・飲食業だと重要かもしれません)

しかし、集金は自分で金融機関に行って入金することはできます。有益な情報も企業経営の専門家や商工会議所、あるいはインターネット等から収集することができます。

となると、金融機関と付き合う最大のメリットは融資を受けるという事になります。相談先は金融機関以外にも親族や知人、ノンバンク等、いろいろありますし、最近はクラウドファンディングという資金調達もありますが、低金利で多額の融資となれば金融機関に軍配は上がるでしょう。

そして、金利の高い低いも大切ですが、他行より多少高い位の金利で資金繰りがショートし倒産することはありません。しかし、業績が良くても金融支援が受けられず資金が回らなければ、それで経営は終わってしまいます。

業績が好調だと、低金利を武器にセールスしてくる金融機関は多いと思います。しかし、それは自分たちの融資獲得が狙いで行動している事が多いものです。

それよりも多少金利が高くても、資金が必要である、あるいは資金繰りが苦しい時に相談に乗ってくれて、必要な金融支援をしてくれる金融機関が最も取引メリットがあり、大切にすべきなのです。

融資取引をしている金融機関が複数あった場合、どこが自社を一番応援してくれているかを見てみましょう。

例として、A銀行とB銀行は融資残高が1億円、 C銀行は五千万円あったとします。

これだけを見ると A銀行とB銀行は融資残高が多いし、積極的に応援してくれるように見えます。

さらに担保や保証を見てみましょう。

A銀行には1億円の不動産担保があり、そしてB銀行には8千万円、C銀行には1千万円を信用保証協会が保証しているとします。

するとA銀行は全くリスクを負っておらず、B銀行は2千万円、C銀行は4千万円のリスクを負っているのです。

融資残高だけで見ればC銀行は小さいですが、リスクを負ってまで自社を支援してくれているのです。

A銀行はリスクを取ってまで支援しようという考えがないのかもしれません。

それならば、A銀行との付き合いを見直し、B銀行やC銀行に担保を提供することも考えられますし、A銀行から他行との新規取引を検討してもいいでしょう。

また、積極姿勢の金融機関に、売上の入金や振込取引を集約させることで、更なる良好な関係を築くことができます。

どの金融機関が自社を大切に考えてくれているかは、金利や融資残高だけで判断しないようにしましょう。

■中小企業の経理部長・経営者の右腕として、経営改善、資金繰り安定、銀行との良好な融資取引、経理業務のサポートを行っています。詳しくは当社ホームページを参照してください。

無料・有料相談についてはこちらを参照してください。

認定経営革新等支援機関
有限会社エム・エヌ・コンサル
代表:瀬野 正博
〒272-0026 千葉県市川市東大和田2-8-1-601
TEL:047-379-9508
またはお問い合わせフォームをご利用ください。

 

クリックのご協力をお願いします。


市川市ランキング

ピックアップ記事

  1. 経営改善ができない経営者さんへ
  2. 当社は記帳代行も行っています
  3. 中小企業も書類作成能力が必要
  4. 悪質な粉飾決算は絶対にやめましょう
  5. 融資を受けるために必要な資料

関連記事

  1. ブログ

    銀行員が営業に来たら会っておきましょう

    先月、神奈川県の顧問先で仕事をしていたら、東日本銀行の行員がやってきま…

  2. ブログ

    広島銀行の震災時元本免除特約付き融資

    広島銀行は4月14日に「震災時元本免除特約付き融資」を創設し、第1号案…

  3. ブログ

    事業性評価は浸透している?

    「事業性評価」というキーワードが出てきてから3年になります。&…

  4. 銀行融資

    融資が通りやすい月

    何月に申し込んでも融資の結果は一緒だと思われるかもしれません。しかし、…

  5. ブログ

    融資獲得には積極的な情報提供が必要

    金融機関の融資姿勢としては、決算書も今まで通り大切ではありますが、最近…

無料・有料相談実施中

ピックアップ記事

2019年1月
« 12月   2月 »
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
28293031  

おすすめ記事

  1. 経営者

    社長が名前だけの会社
  2. ブログ

    勉強好きはいいけど
  3. お客様紹介

    結婚相談室おむすび(株式会社CIS様)
  4. ブログ

    個人事業主のみなさん、確定申告のほうは順調ですか
  5. エム・エヌ・コンサルからのご案内

    2017年(平成29年)夏季休暇のお知らせ
PAGE TOP