資金繰り

毎月の積立額が多い

預金金利が極めて低い状況は長年続き、そのため定期預金や積立預金をするメリットがあまり感じられません。

顧問先でも積立預金をやっているのは、将来の設備資金の融資を受ける時、少しでも自己資金を準備したいため、あるいは消費税の納税で困らないようにするためにやっています。

普通預金や当座預金にたくさん残高があると使ってしまう経営者さんにも効果があるかもしれません。

取引金融機関がメガバンクや地方銀行ならないでしょうが、信用金庫や信用組合だとかなり高い確率で積立預金をお願いされるでしょう。資金繰りがかなりきつい顧問先でも、月3,000円でいいからとやらされています。でも半年もすると解約していますが。

設備投資や納税等の目的があるのでしたら、金利が低くてもメリットはあるとは思います。ただ、そうでないなら無理する必要はありません。

今ではとても珍しいケースでしょうが、「当社の資金繰りが苦しいので、ちょっと見てくれませんか」とのご連絡があって伺ってきました。

決算書を拝見するととても立派な内容です。しっかり利益は出ているし、税金の滞納もないし返済の遅れもありません。簡易キャッシュフロー(利益+減価償却費)と年間返済額を比べても、十分な返済能力がありましたが手持ちの資金が減っていくのです。

その原因はすぐにわかりました。積立預金でした。しかも、毎月の積立額が通常では考えられない金額なのです。

そのため「利益+減価償却費<返済額+積立額」になっていました。そして、積立預金によって普通預金や当座預金残高が減ってくるため、それを補うための融資で預金残高だけでなく借入残高も増えているのです。当然、支払利息も増加しています。

手持資金にゆとりを持つのはもちろんいいことなのですが、大した利息も付きませんし、すぐに使えるようにしておけばいいでしょう。定期や積立にせず普通預金にしておけば、それ以降無理に融資を受ける必要がないのに、さらに資金調達をしているのですから明らかに無駄です。

今までやっていたことをやめてしまうと、今後の融資に影響するのではと不安になる経営者さんもいるでしょうが、あまり心配する必要はありません。積立預金が満期になって特に使い道がないのでしたら、普通預金や当座預金に入れておきましょう。

結局、融資を受けた分の資金で積立をしているだけですからあまり意味がありません。それでしたら、調達した資金を融資取引のない金融機関に預金をして、そこから新規の融資取引を開始しやすいように利用していくのがいいでしょう。

経理部長代行 / 中小企業の銀行融資取引や経営改善を支援

認定経営革新等支援機関
有限会社エム・エヌ・コンサル
代表:瀬野 正博
〒272-0026 千葉県市川市東大和田2-8-1-601
HP:https://www.mn-con.jp/
TEL:047-379-9508
e-mail:seno★mn-con.com
お手数ですが「★」を「@」に変えてください。
またはお問い合わせフォームをご利用ください。

無料・有料相談についてはこちらを参照してください。

クリックのご協力をお願いします。


市川市ランキング

ピックアップ記事

  1. 今の経営で大丈夫ですか?
  2. 経営に役立つ経理を
  3. 融資を受けるために必要な資料
  4. 営業利益は黒字ですか?
  5. 経営改善の秘訣は経営改善計画の策定とモニタリング

関連記事

  1. 資金繰り

    明日までに資金を調達したい

    「明日までに資金調達したいのですが」タイトルにある通り、「明日まで…

  2. 資金繰り

    リスケジュールのタイミング

    リスケジュールをするというのは、経営者にとっては非常に強い抵抗感がある…

  3. 資金繰り

    気が大きくならないよう注意

    業績が好調なので生産力向上のために機械を購入したい、今後売上が増加する…

  4. エム・エヌ・コンサルからのご案内

    当社は融資をする会社ではありません

    当社は資金繰りや経営改善のコンサルタントなので、融資を受けるための支援…

  5. 資金繰り

    利益≠預金増

    「資金繰りが苦しい。入金された売上金から仕入や諸経費支払い、返済を済ま…

  6. ブログ

    自社のキャッシュフロー計算書を確認しましょう

    キャッシュフロー計算書とはキャッシュフロー計算…

資金繰りコンサルタントのブログとは

資金繰りや経営改善、経理業務でお困りの中小企業経営者を応援するブログです。資金繰りや経営の改善、金融機関との上手な付き合い方を中心した内容で、千葉県市川市より情報発信していきます。

無料・有料相談を実施中です。詳しくは当社HP「無料・有料相談のご案内」をご覧ください。

ピックアップ記事

バックナンバー

おすすめ記事

  1. ブログ

    3月決算の会社さん、早めにおおよその税額を把握しましょう
  2. 中小企業経営

    1年後のお正月は笑顔で過ごせるように
  3. ブログ

    アルトア オンライン融資サービス
  4. 経理業務

    領収書を買ってはいけません
  5. ブログ

    お休み中に今後の経営を考えてみましょう
PAGE TOP