銀行融資

業種が問題になることも

スルガ銀行のずさんな融資でニュースにもなりましたが、審査を通りやすくするために預金通帳や年収証明書類などの改ざんが横行したため、金融機関は悪質不動産業者を排除するため受付窓口を絞ったり、審査の厳格化を行ったり対策を取り始めています。銀行からすれば融資額も大きいですし、騙されたら大変ですから当然の対応です。しかし、真面目にやっている不動産業者も影響を受けるとしたらたまったものではないでしょう。

こういうことは他の業種でもあり得ることです。

「最近、〇〇業を営んでいる大口取引先が倒産した。御社も同業なので審査を厳しくしている」、「御社の業種は不況業種なので」という理由で、審査の厳格化や、融資ができないという事が(そう頻繁ではないのですが)あります。先月ご相談を受けた会社さんがその被害者でした。

企業からすれば「そんなのうちには関係ないだろ」となるわけです。当然ですよね。どんな業種であっても、しっかり経営結果を出している企業はありますし、倒産した企業と無関係ならなおさらそう言いたくなるわけです。

ただ、金融機関の言いたいことも理解できます。〇〇業は不況業種で、実際に融資先企業の倒産や延滞が多ければ、融資したお金が回収不能になるリスクは高くなるわけです。

顧客から預かった預金をリスクに晒すわけにはいきません。審査が厳格化する動きになるのは当然ですし、私たちも他社と取引する際は同じように考えるはずです。

不況業種や延滞発生の多い業種であっても、順調な経営をしている企業は多く存在しますし、金融機関も特に問題なく付き合っているところも多いはずです。なので、不況や延滞が多い業種だからという理由もあるかもしれませんが、自社の業績が不調であるのをそう言っていることもあるかもしれません。

自社の財務データを見たところ悪くはないということでしたら、業種に問題があったとしても、自社の経営に問題がないことを訴える必要があります。

当社の顧問先ですけど、印刷業なのですが、他社ではできない技術があるので、仕事を断るぐらい売上は安定しています。また、建築士の顧問先は、高齢者や障害者が自宅をリフォームする際の費用の補助金申請については、他社よりも非常に詳しいという強みがあります。

そこまでの他社との違いはないにしても、取引先は優良企業が多い、仕事ぶりが評価され安定した売上を常に確保している等、業種はマイナスだとしても、とにかく自社のいいところを説明しましょう。

さらに市場規模が縮小している業種なら、今後どのように顧客を開拓していくのか、他業種への進出等をしていくのか、そういうことも必要となるかもしれません。ただそこまで考えるとなると、自社だけではちょっと難しいかもしれませんが。

とにかく担当者から「業種が問題」のようなことを言われても怒って帰るのではなく、当社のどこが問題か、そして自社が問題なく継続できると反論できる準備をしましょう。

その場合は、どのように説明したらいいのかを経営改善の専門家に相談するといいでしょう。

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