銀行融資

取引銀行から融資を断られた場合

12月が近づいていることもあるでしょうが、このブログで資金繰りを中心に平日は毎日更新している効果もあり、相変わらずご相談をよく頂きます。

赤字や借入過多で新たな融資が出ない、返済額が多いため資金繰りが苦しいという悩みです。

それともう一つが税金の滞納です。経営者が自分の資金を会社に投入して資金繰りを回していたけど、企業規模も大きくなりそれも限界に達したため、金融機関からの資金調達を考えている。しかし、税金を滞納しているため思うように資金調達ができないのです。

何とか自分でいろいろやってみたけど、どうしようもできなくなってしまい、当社に相談に来られた時には、給料や仕入の支払いがあと数日まで迫っているケースもありました。

赤字や借入過多の場合は、返済能力がないと見なされてしまいます。税金滞納がある場合は、プロパー融資は難しいでしょう。信用保証協会はそれだけで保証を否決することはありません。ただ、税務署と分割納付で合意ができていて、かつ早期に解消される状況にあれば保証が出る可能性はあります。しかし、そうでなければ難しいと判断したほうがいいでしょう。

金融機関はかつてのような過去(決算書の数字)だけではなく、今後の事業の見通し(未来)をしっかりと見て対応することが求められているのですが、残念ながらなかなかそうした動きは少ないようです。

金融機関への返済をストップすることで資金の流出を防ぐことはできますが、すぐにまとまった資金を調達することはできません。

金融機関がダメなら例えば次のような資金調達先が考えられます。

・経営者自身や身内・知人
・ノンバンク
・ファクタリング

経営者が自らの資金を投入するのはいいでしょうが、返済原資がしっかりしていなければ身内や知人からの借入は避けるべきでしょう。今後の付き合いにも影響してしまいますから。

ノンバンクも短期間に返済できる入金があるのならいいですが、金利も高いですから赤字穴埋めのために借り入れることは極力避けましょう。

ファクタリンはノンバンク以上に手数料が高く、よほどのことがない限り手を出すべきではありません。

取引金融機関からいい返事がもらえない場合ですが、ぜひ一度は日本政策金融公庫(以下、公庫)にも行ってみてください。

当社の顧問先でも、メイン行からはっきりと融資を断られたのですが、公庫に相談したら融資が出たケースが最近いくつかあります。

もちろんすべての案件で融資が出たわけではありませんが、民間金融機関より企業の将来性をしっかりと審査して回答してくれるため、現状では経営が悪くても、その原因と改善策、今後の見通しから前向きに相談に乗ってもらえることが本当に多いのです。

したがって、普段利用している民間金融機関からいい返事がもらえない場合、ぜひ一度は公庫への相談も考えてみてください。

■中小企業の経理部長・経営者の右腕として、経営改善、資金繰り安定、銀行との良好な融資取引のサポートを行っています。詳しくは当社ホームページを参照してください。

無料・有料相談についてはこちらを参照してください。

認定経営革新等支援機関
有限会社エム・エヌ・コンサル
代表:瀬野 正博
〒272-0026 千葉県市川市東大和田2-8-1-601
TEL:047-379-9508
e-mail:seno★mn-con.com
お手数ですが「★」を「@」に変えてください。
またはお問い合わせフォームをご利用ください。

クリックのご協力をお願いします。


市川市ランキング

ピックアップ記事

  1. あきらめずにぜひご相談を
  2. 条件変更改善型借換保証
  3. 古い情報よりも専門家の最新アドバイスを
  4. 経営改善ができない経営者さんへ
  5. リスケジュールのすすめ

関連記事

  1. ブログ

    融資獲得には積極的な情報提供が必要

    金融機関の融資姿勢としては、決算書も今まで通り大切ではありますが、最近…

  2. ブログ

    融資の返事が遅い場合の対応について

    顧問契約を結んでいるお客様からは聞かれないのですが、面談相談でお会いし…

  3. 銀行融資

    業種が問題になることも

    スルガ銀行のずさんな融資でニュースにもなりましたが、審査を通りやすくす…

  4. 銀行融資

    公庫さん最近評判いいですよ

    日本政策金融公庫(以下、公庫)といえば、創業融資や中小企業への融資に一…

  5. ブログ

    担保があっても融資が出るとは限らない

    面談相談で決算書を拝見しながら資金調達の可能性についての話になることが…

  6. 銀行融資

    信用保証協会のデメリット

    金融機関の立場としては、中小企業への融資は自行のリスクを回避するために…

無料・有料相談実施中

ピックアップ記事

2018年11月
« 10月   12月 »
 1234
567891011
12131415161718
19202122232425
2627282930  

おすすめ記事

  1. ブログ

    どんなことでも相談を
  2. ブログ

    資金使途違反に注意
  3. 市川市関係

    弘法寺の桜がきれいでした
  4. エム・エヌ・コンサルからのご案内

    バンクビジネス2016年11月15日号に執筆記事が掲載されました
  5. ブログ

    「やめる」判断
PAGE TOP