銀行融資

取引銀行から融資を断られた場合

12月が近づいていることもあるでしょうが、このブログで資金繰りを中心に平日は毎日更新している効果もあり、相変わらずご相談をよく頂きます。

赤字や借入過多で新たな融資が出ない、返済額が多いため資金繰りが苦しいという悩みです。

それともう一つが税金の滞納です。経営者が自分の資金を会社に投入して資金繰りを回していたけど、企業規模も大きくなりそれも限界に達したため、金融機関からの資金調達を考えている。しかし、税金を滞納しているため思うように資金調達ができないのです。

何とか自分でいろいろやってみたけど、どうしようもできなくなってしまい、当社に相談に来られた時には、給料や仕入の支払いがあと数日まで迫っているケースもありました。

赤字や借入過多の場合は、返済能力がないと見なされてしまいます。税金滞納がある場合は、プロパー融資は難しいでしょう。信用保証協会はそれだけで保証を否決することはありません。ただ、税務署と分割納付で合意ができていて、かつ早期に解消される状況にあれば保証が出る可能性はあります。しかし、そうでなければ難しいと判断したほうがいいでしょう。

金融機関はかつてのような過去(決算書の数字)だけではなく、今後の事業の見通し(未来)をしっかりと見て対応することが求められているのですが、残念ながらなかなかそうした動きは少ないようです。

金融機関への返済をストップすることで資金の流出を防ぐことはできますが、すぐにまとまった資金を調達することはできません。

金融機関がダメなら例えば次のような資金調達先が考えられます。

・経営者自身や身内・知人
・ノンバンク
・ファクタリング

経営者が自らの資金を投入するのはいいでしょうが、返済原資がしっかりしていなければ身内や知人からの借入は避けるべきでしょう。今後の付き合いにも影響してしまいますから。

ノンバンクも短期間に返済できる入金があるのならいいですが、金利も高いですから赤字穴埋めのために借り入れることは極力避けましょう。

ファクタリンはノンバンク以上に手数料が高く、よほどのことがない限り手を出すべきではありません。

取引金融機関からいい返事がもらえない場合ですが、ぜひ一度は日本政策金融公庫(以下、公庫)にも行ってみてください。

当社の顧問先でも、メイン行からはっきりと融資を断られたのですが、公庫に相談したら融資が出たケースが最近いくつかあります。

もちろんすべての案件で融資が出たわけではありませんが、民間金融機関より企業の将来性をしっかりと審査して回答してくれるため、現状では経営が悪くても、その原因と改善策、今後の見通しから前向きに相談に乗ってもらえることが本当に多いのです。

したがって、普段利用している民間金融機関からいい返事がもらえない場合、ぜひ一度は公庫への相談も考えてみてください。

■中小企業の経理部長・経営者の右腕として、経営改善、資金繰り安定、銀行との良好な融資取引のサポートを行っています。詳しくは当社ホームページを参照してください。

無料・有料相談についてはこちらを参照してください。

認定経営革新等支援機関
有限会社エム・エヌ・コンサル
代表:瀬野 正博
〒272-0026 千葉県市川市東大和田2-8-1-601
TEL:047-379-9508
e-mail:seno★mn-con.com
お手数ですが「★」を「@」に変えてください。
またはお問い合わせフォームをご利用ください。

クリックのご協力をお願いします。


市川市ランキング

ピックアップ記事

  1. あきらめずにぜひご相談を
  2. リスケジュールのすすめ
  3. 税理士変更を検討してみませんか
  4. 経営に役立つ経理を
  5. 融資を受けられない中小企業様へ

関連記事

  1. ブログ

    メガバンクとの融資取引はしやすくなってきたけど

    どの金融機関と取引するか判断するのは、経営者の仕事ですし特に決まったも…

  2. 銀行融資

    売上減少が気になってしまう金融機関

    利益は出ていますか金融機関が企業に融資をする際、資金使途そして返済…

  3. ブログ

    女性小口創業特例

    国が開業率の引き上げを目指していることもあって、日本政策金融公庫の創業…

  4. 銀行融資

    問題はあるけど解決できる

    経営問題を抱えていない企業は存在しません。それは理解していても、金融機…

  5. 銀行融資

    期限の利益

    期限の利益ってご存知ですか?皆さんの会社が、金額1億円、期間は…

  6. ブログ

    制度融資

    都道府県や市区町村では、中小企業が通常の融資に比べ、有利な条件で融資を…

資金繰りコンサルタントのブログとは

資金繰りや経営改善、経理業務でお困りの中小企業経営者を応援するブログです。資金繰りや経営の改善、金融機関との上手な付き合い方を中心した内容で、千葉県市川市より情報発信していきます。

無料・有料相談を実施中です。詳しくは当社HP「無料・有料相談のご案内」をご覧ください。

ピックアップ記事

2018年11月
« 10月   12月 »
 1234
567891011
12131415161718
19202122232425
2627282930  

おすすめ記事

  1. ブログ

    最も大切な集客方法
  2. ブログ

    確定申告してきました
  3. ブログ

    金融機関の金利競争
  4. 資金繰り

    気が大きくならないよう注意
  5. エム・エヌ・コンサルからのご案内

    ゴールデンウィーク期間中の休業日と面談相談について
PAGE TOP