銀行融資

改正信用補完制度がスタートして半年

改正された信用補完制度が4月からスタートして半年以上が過ぎました。

改正内容は大きく2つで、1つめは中小企業のライフステージごとの多様な資金ニーズに対して、これまで以上にきめ細やかな資金需要に対応するということで、次の保証制度の創設支援内容の拡充が行われました。

・創業関連保証:保証限度額を従来の1,000万円から2,000万円に拡充
・小口零細企業保証:保証限度額を従来の1,250万円から2,000万円に拡充
・危機関連保証:大規模な経済危機や災害等により、経営の安定に支障を来している中小企業に対して迅速に資金需要に応える
・特定経営承継関連保証:事業承継を促進するための保証制度。事業承継時に必要となる資金を保証対象とする
・自主廃業支援保証:経営者が撤退を決断した場合の必要資金を保証対象に。

 

そして、2つめは、信用保証協会と金融機関の更なる連携強化です。

過度な信用保証への依存が進むと、金融機関は融資先への期中管理や経営支援への動機が失われ、中小企業も資金調達が容易になりやすく経営改善の意欲が失われることが懸念されます。

そこで金融機関と信用保証協会が連携して、中小企業の実態に応じて、プロパー融資と信用保証付き融資を適切に組み合わせ、リスク分担を行いながら連携して中小企業を支援することが求められ改正となりました。

4月以降、信用保証協会と連携して中小企業を支援している事例も多くあるのでしょうが、どちらかというとそういう金融機関の話をあまり聞きません。当社には資金繰りに困っている中小企業からのお問い合わせが多いから、なおさらそうなのかもしれませんが。改正があったけど特に何か変わったわけではない、あるいは悪い影響を受けている中小企業が多いように感じます。

結構な人数の経営者さんとお会いしましたし、新しい顧問先様も増えました。すると「銀行の対応が厳しくなったような気がする」というお話が多いのです。リスクを分担してまで支援はしたくないようで、決算書の数値だけを理由に断ってくることは珍しくありません。

先日も、信用保証協会から追加の保証は出ないとの回答だったと、A銀行は新たな融資を断ってきました。しかし、社長が信用保証協会に直接行って(銀行に渡したのと同じ資料を持って)、担当者に説明をすると「それなら審査に応じますよ」との回答が得られました。どうもA銀行は社長が手渡した今後の見通し等の資料は渡していないし、ろくに説明もしていないようでした。

スタートして半年ですし、金融機関も信用保証に依存しないで融資を推進するのは簡単ではないかもしれません。

しかし、金融機関は適度にリスクを負いながらも中小企業を支援していくことが求められます。そして、中小企業でもプロパー融資による資金調達の機会が増えてきます。担保も保証もない企業が金融支援を受けられるようにするには、本業で良い結果を出すまたは経営改善していくだけでなく、普段から金融機関に適時適切な情報開示が必要です。

経営が良い時も悪い時も定期的に経営報告をして、金融機関との信頼関係を築いていきましょう。当社はそのような支援を積極的に行っています。

中小企業の経理部長・経営者の右腕として、経営改善、資金繰り安定、銀行との良好な融資取引、経理業務のサポートを行っています。詳しくは当社ホームページ「サービスのご案内」を参照してください。

無料・有料相談についてはこちらを参照してください。

認定経営革新等支援機関
有限会社エム・エヌ・コンサル
代表:瀬野 正博
〒272-0026 千葉県市川市東大和田2-8-1-601
TEL:047-379-9508
e-mail:seno★mn-con.com
お手数ですが「★」を「@」に変えてください。
またはお問い合わせフォームをご利用ください。

クリックのご協力をお願いします。


市川市ランキング

近代セールス11月1日号の特集は「ミドルリスク先の本業支援」です前のページ

経営改善計画書の説明をしてきました次のページ

ピックアップ記事

  1. 経営改善の秘訣は経営改善計画の策定とモニタリング
  2. 今の経営で大丈夫ですか?
  3. 税理士変更を検討してみませんか
  4. 悪質な粉飾決算は絶対にやめましょう
  5. 経営コンサルタント+税理士で御社の経営を支援

関連記事

  1. 経理業務

    3月決算企業の経営者さんお疲れ様でした

    3月決算の企業は、10年ちょっと前に国税庁ホームページで確認したところ…

  2. 銀行融資

    メリットのある担当者ですか?

    お付き合いのある金融機関は1行だけというより複数あると思います。…

  3. 銀行融資

    小規模企業は信用金庫との取引を

    金融機関にもいろいろありますが、その中の一つに信用金庫があります。細か…

  4. ブログ

    4月からのセーフティネット保証5号の指定業種について

    セーフティネット保証5号の4月1日から6月30日までの指定業種が公表さ…

  5. 中小企業経営

    中小企業の事業リスク>金融機関の信用リスク

    経営をしていくという事には常にリスクがつきまといます。原因とし…

  6. 中小企業経営

    粉飾決算が一因となった倒産が増加

    東京商工リサーチが今日公表した2019年(1-10月)「粉飾決算」倒産…

資金繰りコンサルタントのブログとは

資金繰りや経営改善、経理業務でお困りの中小企業経営者を応援するブログです。資金繰りや経営の改善、金融機関との上手な付き合い方を中心した内容で、東京都千代田区より情報発信します。

無料・有料相談を実施中です。詳しくは当社HP「無料・有料相談のご案内」をご覧ください。

ピックアップ記事

バックナンバー

おすすめ記事

  1. 銀行融資

    メインバンク
  2. 資金繰り

    リスケジュールは恥ずかしくない
  3. 資金繰り

    生命保険の契約者貸付
  4. 銀行融資

    プロパー融資にチャレンジを
  5. 経営者

    評価される・されない発言
PAGE TOP