銀行融資

カードローンで資金調達

多重債務問題が深刻になったことを受けて、貸金業法が2006年に改正、10年に完全施行となりました。これにより、年収の3分の1を超える融資を禁止する総量規制が導入されました。

しかし、銀行は総量規制の対象外であったことから、貸金業者による貸付残高は大幅に減少、その一方で、銀行のカードローン等残高は増加しました。

金融庁「銀行カードローン検査 中間とりまとめ 平成30年1月26日」より

住宅ローンや企業向け融資は、かつて金融機関の収益の柱でした。しかし、低金利競争に突入し利益が出しにくい状況にあることから、高金利で融資がしやすいカードローンに力を入れる金融機関は少なくありません。

銀行によるカードローンについては、行き過ぎた営業が問題視されたことから改善されてはいますが、「銀行、カードローン」と検索すれば、多くの銀行が取り扱っていることが分かると思います。

カードローンで運転資金を調達

会社で資金調達をしたいのだけれど、税金の滞納がネックとなり良い返事がもらえない顧問先が1社あります。

銀行担当者はその顧問先社長に「カードローンを申し込んでみないか」と営業してきました。各銀行のカードローンの説明を読むと、「お使いみち」には「事業性資金は除く」と書かれていると思います。しかし、経営者個人で借りて会社に資金を入れればいいでしょ、と提案してきたのでした。

そして、私のアドバイスを無視してカードローンで資金調達して、銀行への返済を続けているのです。

こんな経営者さんは、みなさんの周りにもいませんか。

もともと経営者個人が持っていた現金預金ならまだいいのですが、高い金利で借りて会社につぎ込み、低い金利の借入金を返済することが本当に正しいかどうか、よく考えた方がいいです。一層資金繰りが苦しくなるのは明らかです。

仕入代金支払いが先行するため、売上金回収までのつなぎ資金が必要であるとか、遅れると延滞税が高いため、納税資金として一時的に利用するというのなら、企業で融資を受けるよりもやや金利が高いとしても資金調達の検討をしてもいいでしょう(本来、事業資金は対象外ですが)。しかし、それ以外の目的でカードローンを使い自社の資金繰りに利用するのはやめたほうがいいです。

会社では融資が出なかったから、銀行担当者が何とか融資が受けられるよう頑張ってくれたと感謝してはいけません。銀行の収益アップ、銀行側の管理コストがかからない等のメリットが金融機関に、そして担当者はノルマをこなしたいから提案してくるのです。私たち中小企業のためではなく、金融機関都合であることは理解しておいてください。

■中小企業の経理部長・経営者の右腕として、経営改善、資金繰り安定、銀行との良好な融資取引、経理業務のサポートを行っています。

詳しくは当社ホームページを参照してください。

無料・有料相談についてはこちらを参照してください。

認定経営革新等支援機関
有限会社エム・エヌ・コンサル
代表:瀬野 正博
〒272-0026 千葉県市川市東大和田2-8-1-601
TEL:047-379-9508
e-mail:seno★mn-con.com
お手数ですが「★」を「@」に変えてください。
またはお問い合わせフォームをご利用ください。

クリックのご協力をお願いします。


市川市ランキング

ピックアップ記事

  1. 古い情報よりも専門家の最新アドバイスを
  2. 会社の健康診断をしていますか
  3. 認定支援機関の活用
  4. 経営改善の秘訣は経営改善計画の策定とモニタリング
  5. 営業利益は黒字ですか?

関連記事

  1. 銀行融資

    増加する日本政策金融公庫と民間金融機関の協調融資

    民業圧迫から民業補完へ日本政策金融公庫(以下、公庫)や商工組合中央…

  2. ブログ

    一行取引は避けましょう

    企業は複数の金融機関と付き合うことが必要です、とこのブログのどこかで書…

  3. 銀行融資

    試算表は前期比較で

    経理を担当する社員から試算表が完成したと経営者に報告があったら、みなさ…

  4. 銀行融資

    貸すも親切、貸さぬも親切

    金融機関からすると、企業に必要な資金は貸しますが、本当は資金が必要では…

  5. ブログ

    平成29年1月以降のセーフティネット保証5号の指定業種について

    通常、金融機関は業績の良好な企業に融資をしたいと考えます。しかし、不況…

  6. ブログ

    意外と知られていない信用保証協会の事

    信用保証協会は、中小企業が金融機関から資金調達しやすいよう保証人になっ…

資金繰りコンサルタントのブログとは

資金繰りや経営改善、経理業務でお困りの中小企業経営者を応援するブログです。資金繰りや経営の改善、金融機関との上手な付き合い方を中心した内容で、千葉県市川市より情報発信していきます。

無料・有料相談を実施中です。詳しくは当社HP「無料・有料相談のご案内」をご覧ください。

ピックアップ記事

2018年8月
« 7月   9月 »
 12345
6789101112
13141516171819
20212223242526
2728293031  

おすすめ記事

  1. 銀行融資

    新規の融資実行まで約3週間
  2. 経営者

    必要なのは経営者の覚悟
  3. ブログ

    伝票は必要ありません
  4. 資金繰り

    売掛金はしっかり回収を
  5. ブログ

    お休み中に今後の経営を考えてみましょう
PAGE TOP