銀行融資

金利引下げは交渉できる

超低金利の時代ですし、金融機関の競争もありますから、中小企業でも結構低金利で融資を受けていることが珍しくありません。

しかし、何年も前に融資を受けた分の中には、今の金利水準からするとちょっと高いなと感じるものも見つけることができます。

貸出金利の内容

まず、融資する際の金利は以下の要素を含めて決定します。

・資金調達金利
融資する資金は、預金者や市場から調達します。その時支払う金利が調達金利であり、我々で言えば仕入みたいなものです。

・経費
人件費や店舗の家賃、交通費、通信費等の経費が発生します。

・デフォルト率
様々な法人や個人に融資をしますから、一部は回収不能に陥ってしまうことがあります。過去の統計から取引先の信用格付けごとにデフォルト率を計算し、それを金利に含めます。

・利益
最後に金融機関の儲けを乗せます。

これらを合算して融資先の貸出金利を決定します。

金利引下げ交渉はできる

金利引下げ交渉はできます。まずは、こちらから金利を見直して欲しいと金融機関に伝える必要があります。金融機関からすれば売上になるわけですから、わざわざ向こうから「引き下げましょうか」なんて言ってくることはまずありません。

金利交渉でこちらが有利になるためには次の条件が必要です

・経営内容が良好である
業況や財務内容に問題がなければ貸し倒れリスクは低いですし、前向きな資金需要も多いことから、金融機関としては優良な融資を増やせます。先ほどのデフォルト率は下がり、自行庫の利益を減らすことになっても融資をしたいでしょう。このような企業ならライバル行も多いでしょうから、優位に金利引下げ交渉ができます。

逆に、業績が悪く将来の回収に不安があるようならデフォルト率が上昇しますし、競争もありませんから適正な利益を上乗せするため、金利は高めになります。

・融資での利息支払以外に手数料の支払いがある
融資取引以外の取引で手数料を支払いがあるでしょうか。他の手数料収入で儲けさせてもらっていれば、融資の方ではたいして儲からなくても、採算が取れることになります。取引履歴が浅いとしても、今後様々な取引によって手数料収入が確保できるのなら、低金利での融資を検討することができます。

また、法人だけでなく経営者個人の取引もあれば(これから取引が期待できるのなら)、法人と個人を合算して採算が取れているか見ることもできます。

あまりしつこいのも問題

金利引き下げ希望を伝えるのは全く問題ありません。ただし、毎回担当者と会うたびに「金利を引き下げろ」と執拗に要求したり、極端な低金利を求めたりするのはやめましょう。

他行と過度な低金利競争をさせることで金融機関は儲けが出ないようなら、無理に融資をする必要はないし、他行に肩代わりされてもかまわないという方針になれば、今後の資金調達にも影響を及ぼす可能性があります。

自社にとって適正な金利を求めることは実行してもかまいませんが、やり過ぎには注意してください。

■経営者の右腕となって、銀行との良好な融資取引のサポートを行っています。

詳しくは当社ホームページ「サービスのご案内」を参照してください。

無料・有料相談についてはこちらを参照してください。

経理部長代行 / 中小企業の銀行融資取引や経営改善を支援
認定経営革新等支援機関
有限会社エム・エヌ・コンサル
代表:瀬野 正博
〒272-0026 千葉県市川市東大和田2-8-1-601
TEL:047-379-9508
e-mail:seno★mn-con.com
お手数ですが「★」を「@」に変えてください。
またはお問い合わせフォームをご利用ください。

 

クリックのご協力をお願いします。


市川市ランキング

ピックアップ記事

  1. 経営改善に必要なこと
  2. 条件変更改善型借換保証
  3. 認定支援機関の活用
  4. 経営改善の秘訣は経営改善計画の策定とモニタリング
  5. 経営コンサルタント+税理士で御社の経営を支援

関連記事

  1. ブログ

    平成29年1月以降のセーフティネット保証5号の指定業種について

    通常、金融機関は業績の良好な企業に融資をしたいと考えます。しかし、不況…

  2. 銀行融資

    歩積・両建預金

    歩積・両建預金とは歩積・両建預金(ぶづみりょうだてよきん)とは、金…

  3. ブログ

    繰り上げ返済は無理にしない

    起業するけど借金は嫌だからと銀行からの資金調達はせず事業を開始したもの…

  4. ブログ

    NPO法人も信用保証制度が利用できます

    当社は賛助会員として活動を応援している NPO法人があります。…

  5. 銀行融資

    カードローンで資金調達

    多重債務問題が深刻になったことを受けて、貸金業法が2006年に改正、1…

  6. 銀行融資

    ご相談が多い「条件変更改善型借換保証」

    ホームページやブログで条件変更改善型借換保証をご紹介したところ、この保…

無料・有料相談実施中

ピックアップ記事

2018年6月
« 5月   7月 »
 123
45678910
11121314151617
18192021222324
252627282930  

おすすめ記事

  1. 銀行融資

    忙しい銀行員の手助けをしてあげましょう
  2. 銀行融資

    新規の融資実行まで約3週間
  3. その他いろいろ

    市川のおさかなグルメフェア
  4. ブログ

    きらぼし銀行
  5. ブログ

    赤字工事を受注する建設会社
PAGE TOP