銀行融資

金融機関は分散型を評価します

企業は販売・仕入それぞれの取引先に支えられて経営が成り立っているといえます。

そのため、金融機関としても、融資先企業に売上先や仕入先がどれだけあって、どのような取引をしているのかということは、企業評価する上での重要なポイントです。

売上先の数が分散型、一社集中・寡占型、不安定型によって、金融機関は次のように考えます

分散型

売上先が分散されている場合、かつ売上が増加傾向にあるのでしたら、企業の倒産リスクは低いと考えられます。なぜなら、売上先が分散されているため、一部が倒産したとしても売上先に占めるウエイトは低いですし、さらに売上が増加傾向にあるため減少分を埋め合わせることが容易だからです。

短期間で業績が悪化するリスクは低く、担保や保証面が弱くても、積極的に融資を推進しやすい企業です。

売上が横ばいや減少傾向にある場合であっても、売上先が分散されていることから安定しているかもしれませんが、企業のライフステージは成熟期や衰退期に入っていると考えられます。

融資先が直ちに倒産するようなことはないとしても、企業が成長するための新たな事業を見つけることができなければ、業績は徐々に悪化していくことになります。

一社集中・寡占型

売上先が集中しているということは、それだけで分散型よりもリスクが高いと考えられます。

たとえ、売上は増加傾向にあっても、売上先の「倒産」「事業転換」「取引先変更」等によって取引が解消・縮小すれば、売上の大半を一気に失うことになりかねません。そして、その失われた売上を回復する事が容易ではない事は、誰でも想像できるでしょう。

不安定型

売上先が不安定で頻繁に入れ替わっている場合、企業の業績が安定して推移することは難しいといえます。

原因としては、競合他社との競争が激しく売上先企業の力が強くなってしまう、あるいは、代替商品が出現していることが考えられるでしょう。

売上が増加傾向にあっても、それがいつまで続くか不透明ですし、売上が横ばいや減少が続いている場合はリスクが拡大している状況だと考えられます。

いずれにせよ、売上先が不安定にある企業というのは、金融機関からするとリスクが高く見えるのです。

企業と金融機関では考え方が違う

しかし、これまで申し上げたことについては反対意見もあると思います。

例えば、製造業を営んでいる中小企業で、かつ大手企業の下請けをされていると、そこからの仕事だけで手一杯ということがあるかもしれません。それに販売先を増やしたくとも、急な依頼にいつでも対応できるよう機械を空けておかなければならず、むやみに増やせないという事情もあるでしょう。

確かにそういうやむを得ない事情はあります。しかし、これまで説明した通り金融機関の目線からすると、一社や数社に集中しているのはリスクが高いと考えるのです。

ただ、そうはいってもすぐに取引先を開拓することは簡単ではありません。そこで、企業は売上先のどのような作業を請け負っているのか、どのような技術力を保有しているのか、それによって直ちに取引が解消・縮小されないかを金融機関担当者に詳しく説明するといいでしょう。

■中小企業の経理部長・経営者の右腕として、経営改善、資金繰り安定、銀行との良好な融資取引、経理業務のサポートを行っています。詳しくは「サービスのご案内」を参照してください。

認定経営革新等支援機関
有限会社エム・エヌ・コンサル
代表:瀬野 正博
〒272-0026 千葉県市川市東大和田2-8-1-601
TEL:047-379-9508
e-mail:seno★mn-con.com
お手数ですが「★」を「@」に変えてください。

またはお問い合わせフォームをご利用ください。

クリックのご協力をお願いします。


市川市ランキング

ピックアップ記事

  1. リスケは経営者が動かないと
  2. 融資を受けられない中小企業様へ
  3. 税理士変更を検討してみませんか
  4. 今の経営で大丈夫ですか?
  5. 条件変更改善型借換保証

関連記事

  1. 銀行融資

    歩積・両建預金

    歩積・両建預金とは歩積・両建預金(ぶづみりょうだてよきん)とは、金…

  2. 銀行融資

    借換えの提案

    小規模企業なら取引金融機関が1行だけということもありますが、通常は複数…

  3. ブログ

    12月の資金繰り対策は早めに

    11月も今日を含めてあと3日です。もうすぐ12月です。…

  4. 銀行融資

    (私の周りでは)金融機関の姿勢に大きな変化はありません

    もう5年以上お付き合いしている顧問先と一緒にメイン行を訪問してきました…

  5. 銀行融資

    金融機関から営業してもらうには

    こちらから金融機関に出向いて新規の取引を始めることはできます。しかし、…

  6. ブログ

    4月からのセーフティネット保証5号の対象業種が公表されました

    平成30年4月1日から6月30日までのセーフティネット保証5号の対象業…

資金繰りコンサルタントのブログとは

資金繰りや経営改善、経理業務でお困りの中小企業経営者を応援するブログです。資金繰りや経営の改善、金融機関との上手な付き合い方を中心した内容で、千葉県市川市より情報発信していきます。

無料・有料相談を実施中です。詳しくは当社HP「無料・有料相談のご案内」をご覧ください。

ピックアップ記事

バックナンバー

おすすめ記事

  1. 資金繰り

    無借金経営は理想的だけど
  2. 銀行融資

    メガバンク1行取引は要注意
  3. エム・エヌ・コンサルからのご案内

    当社は融資をする会社ではありません
  4. 経営者

    御社にメリットのある提案ですか?
  5. ブログ

    平成29事務年度金融行政方針を公表
PAGE TOP