銀行融資

バンクミーティング

バンクミーティングとは

バンクミーティングというのは、特定の日時、場所にすべての取引銀行に集まってもらい、支援を求める内容や、自社の現状と今後の見通しを説明し、支援に理解を求めたり、合意を得るために行なわれます。

業績が悪化して銀行への返済が苦しくなり、返済条件の変更を依頼するため、バンクミーティングで経営改善計画書の内容を説明し、同意してもらうわけです。しかし、そう簡単にはいかない場合もあります。

例えば、複数の銀行がそれぞれの主張を繰り返し、まとまらないような場合です。こんなケースでしたら、バンクミーティングを開催した方がいいでしょう。

A銀行:B銀行は信用保証協会付きで融資全額がフルカバーされている。当行は大部分がプロパー融資でやっているのだから、融資残高割合で返済額をシェアするのは納得いかない。

B銀行:C銀行は9月まで返済してもらっているようだが、当行は8月から返済が滞っている。今後の話をする前に、まずはこれを何とかしてもらわないと。

C銀行:A銀行はプロパーが中心とはいえ、今まで3%台の金利で儲けている。当行は1%台だ。その辺も勘案して返済計画を作ってもらわないと。

D銀行:うちは融資残高全体の5%しかないのだから、メイン行に肩代りしてもらいたい。

こんな感じで意見がまとまらず、各銀行を一つ一つ回っていたら、自社を再生するために使う時間も体力も無くなってきます。

そんな場合はバンクミーティングを開催して解決を図ったほうがいいでしょう。

銀行ごとの対応が異なり過ぎる、あるいはかなり規模の大きい企業の時に行なうことが多いでしょうが、それだけでなく次のようなメリットがあるため実施されることがあります。バンクミーティングのメリット
1、銀行との交渉がそれほどこじれていないにしても、企業側からすると、取引銀行が多い場合、1つ1つ訪問するよりも、バンクミーティングの方が手間も省けて効率的です。

2、銀行からすると、企業の情報を共有できますし、メイン行を中心に他行も自行と同様に支援方針なのかを確認する事ができます。

3、銀行というのは非常に他人の目を意識します。先ほどのケースのように、各銀行それぞれと話している時は強気な発言や態度を取っていても、他行の担当者がいる席になると、そこまで強気な対応にはならない事が多いものです。

たとえどこかの銀行が「当行はもう支援はしない。担保不動産は競売する」と発言しても、自社に協力的な銀行が「当行はこれからも支援していきますから、御行も協力してください」と言われると、強気な姿勢が落ち着くことも多いものです。

 

銀行はどこに着目している?

銀行は当然、今後どのように業績を回復させて返済していくのか、毎月いくら返済してくれるかに着目しています。さらに、今後の返済計画に少なくとも当行は他行よりも損をしていないか、不平等が無いかを意識します。

したがって、支援に消極的な銀行がある場合は、協力的な銀行とバンクミーティングの前に対策をしっかりと考えておきましょう。

 

自社の将来性を中心に説明を

経営改善を実行するにしても、直ちに業績がV字回復することは珍しいでしょう。計画書を見て、こんな事態に至った原因の責任や、返済額が少ない等、厳しい事を言われるかもしれません。

しかし、過去や現在の説明も必要ですが、今後の自社の将来について多くの時間を使って説明しましょう。1時間からどんなに長くても2時間程度でしょう。限られた時間を使って、「必ず回復させるから、協力して欲しい」と訴えるのです。

当社もバンクミーティングをやったことがあります。

全取引銀行から支援を取り付けてはいたのですが、信用保証協会がどうしてもやって欲しいというので、やらないわけにもいかずやりました。

メリットにも書いたように、取引銀行の数が多いのでしたら、やったほうがメリットがあるかと思います。しかし、既に各行からの合意が得られているのであれば、わざわざやる必要はありません。

 

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