銀行融資

自社の借入金利は適正?

銀行は少しでも企業に高い金利で貸したいですし、企業は少しでも低金利での資金調達を希望しますから、金利が何%かという条件に付いてはどちらも気になるところです。

銀行は融資の原資となる資金の調達コスト、人件費等の銀行を維持するためのコスト、回収不能リスクそして利益を上乗せして金利を決めるのですが、さらには企業との力関係、競合銀行の存在も影響してきます。

よくあるのが、優良企業でどこの銀行も融資をしたくて仕方がない場合、融資獲得競争が起きてしまいます。その競争に負けて融資残高が減少してしまうくらいなら、儲けの出ない金利でも対応してしまう事があるのです。

中には「これ儲け出るの?」と思われるような金利の場合もあります。

その影響は、債務者区分が正常先の中でも下位の方、または要注意先でも起こっていて、ややリスクがあるなと思われる企業に対しても、優良企業よりも金利が取れるからと前向きな姿勢が見られますね。

 

それらは複数の銀行と付き合っている場合にはよく起こる事です。私たち経営者は、銀行のそんな競争を上手く利用させてもらいましょう。

 

しかし、一行取引ですとそのような金利競争は起こりにくいでしょう。経営者も金利に無頓着ですと、以前のやや高い金利のまま借りているなんてことが見受けられるのです。

 

私が銀行で働いていた頃もそうでした。

 

一行取引の企業は、やや高金利で儲けさせてもらっているのに、ライバル行が多い企業から借り換えで自行に引っ張ってくるときは、競合上低い金利を提示するのです。

 

長年、金利には文句も言わずに、自行の利益に貢献してくれている企業は高金利で、新規の取引先には低い金利で獲得する。

 

こんな融資の獲得に疑問を持っている銀行員は本音では多いと思います。

 

「○○銀行さんにはお世話になっているから」とあまり強く言わない経営者もいますが、やはり自社の事を第一に考えましょう。他行ならどれぐらいの金利なのかぐらいは相談してもいいでしょう。あまりにも金利差があるようなら、取引銀行に「なぜうちはこの金利なの?」と聞いてみてもかまいません。

年間いくら利息支払っているか、実効金利の考え方を使ってもいいですし、それ以外にも各種手数料を年にいくら支払っているのかも交渉材料として有効です。

銀行との良好なお付き合いは大切です。しかし、利用されてばかりではダメで、こちらの希望する条件もしっかり伝えるようにしてください。

 

■当社は中小企業の経理部長となって、銀行との良好な融資取引のサポートをしています。
詳しくは当社HP「銀行融資・資金調達コンサルティング」のページを参照してください。

 

顧問先の取引銀行で人事異動がありました前のページ

最も大切な集客方法次のページ

ピックアップ記事

  1. 経営コンサルタント+税理士で御社の経営を支援
  2. 今の経営で大丈夫ですか?
  3. 会社の健康診断をしていますか
  4. 税理士変更を検討してみませんか
  5. 経営改善の秘訣は経営改善計画の策定とモニタリング

関連記事

  1. 銀行融資

    売上減少が気になってしまう金融機関

    利益は出ていますか金融機関が企業に融資をする際、資金使途そして返済…

  2. 中小企業支援制度

    信用保証協会関係のページにアクセス増加

    新型コロナウイルス感染症の影響を受けた中小企業が増加する中、信用保証協…

  3. 銀行融資

    経営計画書よりもまず試算表や資金繰り表

    金融機関が企業から徴求する書類は決算書以外にも、試算表、資金繰り表、経…

  4. ブログ

    気になる他行の動き

    先週伺った顧問先は、様々な理由から新規の資金調達が困難な状況にありまし…

  5. 中小企業支援制度

    東京都の新型コロナウイルス感染症対応緊急融資「略称:感染症対応」

    東京都限定の話ですみません。新型コロナウイルス感染症で経営が悪…

  6. 銀行融資

    融資しやすい決算書をお願いします

    昨年からお手伝いしている顧問先は2期連続で大赤字だったのですが、今期は…

資金繰りコンサルタントのブログとは

資金繰りや経営改善、経理業務でお困りの中小企業経営者を応援するブログです。資金繰りや経営の改善、金融機関との上手な付き合い方を中心した内容で、千葉県市川市より情報発信していきます。

無料・有料相談を実施中です。詳しくは当社HP「無料・有料相談のご案内」をご覧ください。

ピックアップ記事

バックナンバー

おすすめ記事

  1. 中小企業経営

    計画書作成の意義
  2. 銀行融資

    経営者保証に関するガイドラインの活用状況(平成28年4月~9月)が公表されました…
  3. 起業(創業)

    借金アレルギーが今後の資金繰りに影響
  4. エム・エヌ・コンサルからのご案内

    2019~2020年 年末年始休業日のお知らせ
  5. 銀行融資

    顧問先の資金調達が成功
PAGE TOP