銀行融資

提供する情報量が多いと融資の成功確率は高くなる

銀行が中小企業向け融資をする際の判断材料として、当然大きな影響を与えるのは決算書です。

業績が良好で多額の利益を出している決算書を作成しているのであれば、資金調達で困ることは少ないでしょう。業績は良好でも多額の納税を避けるために、利益の少ない決算書を作成している中小企業も多いはずです。そもそも業績が悪い中小企業も多いです。

そして、決算書だけで融資審査をされてしまうと、都合の悪い中小企業がかなり存在するでしょう。

そのような場合は、例えば事業計画書、予想の損益計算書や資金繰り表、顧客と取り交わした契約書等の書類あるいは資料は、融資実行を認めてもらうための有力な情報を提供できる可能性があります。

銀行の担当者というのは、基本的には取引先企業にできることなら融資をして応援したいと考えています。だから、企業側からいろいろな資料等を提供してくれると、その中から融資に有利な情報を引き出し、それを良いように解釈して、取引先に有利となるよう稟議書を作成する事ができるのです。

もし、最近の業績は思わしくなかったけど、優良企業との取引が決まり、その契約書の原本を見せることができれば、今後の業績はプラスになる情報だといえます。

ただ、情報を提供といっても良い内容ばかりとは限りませんね。銀行にとって取引先への貸出金の回収に大きな懸念があるようなマイナス情報でしたら難しいですが、多少の事でしたらその情報を有利に解釈することは、出来のいい銀行員でしたらやることです。

例えば、「暗い人」というのは、良く言えば「落ち着いた人」と考えることができます。「うりさい、やかましい人」は、「元気がある、活動的である、場を盛り上げることができる人」等と解釈できますね。それと同じです。

企業が属する業種の市場規模が縮小傾向にあるとしたら、それはマイナスの情報ではあります。しかし、取引先に同業他社とは違う強みが多少でもあれば、今後の企業の選別が進んでいくことで、むしろシェアが伸びていくと予想されると、全く逆の事を書くことができます。

私もそんな風によく書いていました。決算書や各資料を見つめながら、何か良い情報というかネタはないかなと。

私が担当した融資先の中に塗装会社がありました。直近の売上高が大幅に落ち込んだために、赤字かつ若干の債務超過になったのですが、粗利益率は逆に改善されていました。

そんな時、「利益率の見直しを実行するため、売上先に対して取引条件の見直しを求めた。しかし、それに応じない企業も発生した事で一時的に売上高は減少したものの、利益率は改善でき、今後は新たな取引先開拓によって売上高も回復してくることから、今後は利益計上が大いに見込める」とプラスに解釈して書いていました。

だから、できる限りいろいろな資料等を提供した方がいいのです。提供するものがたくさんあれば、それだけ多くの情報を与えることになります。担当者はそれを上手く利用して稟議書を作成するでしょう。能力のない担当者でしたら期待できないでしょうけど。

経営者からすると、悪い材料を与えて悪影響にならないか不安になると思います。確かにその不安は理解できます。しかし、皆さんが付き合っている銀行員でしたら、きっと融資取引にプラスとなることでしょう。

■中小企業の銀行との良好な融資取引のサポートを行っています。詳しくは当社ホームページ「サービスのご案内」を参照してください。

クリックのご協力をお願いします


社長ブログランキング

ピックアップ記事

  1. 経営セカンドオピニオンは全国対応にしました
  2. 今の経営で大丈夫ですか?
  3. 経営改善の秘訣は経営改善計画の策定とモニタリング
  4. 経営に役立つ経理を
  5. あきらめずにぜひご相談を

関連記事

  1. 銀行融資

    銀行員は疑い深いものです

    銀行員の中でも融資を担当している行員というのは、人を疑ってみる癖があり…

  2. 銀行融資

    晴れの日に傘を貸して雨の日に取り上げる

    経営者なら「金融機関は晴れの日に傘を貸して、雨の日に取り上げる」という…

  3. ブログ

    機械設備・車両等の導入を検討されている千葉県の経営者さんへ

    各自治体では、中小企業が低金利等の好条件で融資が受けられるよう、制度融…

  4. ブログ

    数字で説明を

    中小企業の経営者は銀行に対して数字を使って説明するのが苦手な方が多いよ…

  5. ブログ

    多すぎる取引銀行数

    取引銀行数はいくつまでという明確な基準はもちろんありません。ただ、やた…

  6. ブログ

    融資獲得には積極的な情報提供が必要

    金融機関の融資姿勢としては、決算書も今まで通り大切ではありますが、最近…

無料・有料相談実施中

ピックアップ記事

2017年7月
« 6月   8月 »
 12
3456789
10111213141516
17181920212223
24252627282930
31  

おすすめ記事

  1. ブログ

    事業性評価は浸透している?
  2. 中小企業支援制度

    小規模事業者の資金調達がしやすくなりました
  3. ブログ

    せっかく作った計画書、時々は見ましょう
  4. ブログ

    アルトア オンライン融資サービス
  5. 銀行融資

    業種が問題になることも
PAGE TOP