ブログ

「借りられる」と「返せる」は別です

経営者やコンサルタントの中でも考えは様々ですが、銀行から「借りてくれ」と言われているうちに目一杯借りておいて、いざという時に備えて残しておいたほうがいいと考える方はいます。

 

その考えは財務分析ではあまり評価されない結果になりますから、否定的な考えもあるでしょうが、お願いされている立場でしたら好条件での資金調達も可能となるでしょう。

 

ところで、銀行って「こんなに借りても返せないよ」というぐらい、本業の利益で返済できているかどうかを問わず、「借りてくれ」と言ってくることがあります。

 

普通に考えると、返済できるかどうか「返済能力」で審査しているかと思うでしょう。確かにそうなのですが、支店の現場ではあとどれだけこの企業は借りられるか「借入余力」から融資審査を行っていることはよくあることです。

 

もし、みなさんの会社が信用保証協会をあまり利用していなければ、保証協会の枠は残っていると考えられます。そうなれば、保証が出る可能性は高いですし、銀行員は自分のノルマのためにも都合の良い企業と判断されるでしょう。そうなれば、「借りてくれ」という誘いを受けることは考えられます。

 

しかし、それに応じていては、企業は毎月の返済額と利息の支払いが負担となってしまいます。

 

銀行からすると、返済できなくなるのは困るけど、業績がよくどんどん返済されるよりも、ある程度の借入金残高を維持してくれて、利息を支払ってくれるほうが都合はいいのです。

 

そんな銀行の提案に乗っていると、財務内容の悪い企業になってしまいます。

 

経営者の中には「おたくはまだ○○○万円借りられますよ」と銀行から言われると、「まだ借りても大丈夫なんだな」と油断してしまうのです。

 

借入によって得た預金を残しておけるのなら良いものの、だいたい予定外に預金が増えると余計なことに使ってしまう経営者が多いものです。そして、毎月の返済負担が大きくなり、資金繰りが苦しくなってしまっても、また借りて返済していけばいいやと考えてしまう。

 

低金利とはいえ借入金残高が多ければ利息負担も大きくなってしまいます。それに業況によっては追加融資が無理な場合もあります。そうなれば、リスケジュールを選択せざるを得なくなるでしょう。

 

銀行は厳しく審査している時は、毎月の利益と減価償却費から返済能力で審査するのに、借りてほしいときは、そのようなことをあまり考えず、「○○○万円ぐらいならまだ借りられますよ」と言ってきます。

 

本当に必要ならもちろん借りてもいいですし、直ちに必要ではなくても今後の業績悪化局面に備えて今のうちに借りておく、というのなら良いのですが、銀行員の誘いにすぐに応じるのというのは要注意です。返済能力も考えて借りるようにしましょう。

 

■経営改善、資金繰り安定、銀行との良好な融資取引、経理業務のサポートを行っています。詳しくは当社ホームページを参照してください。

 

ブログランキングに参加しています。
クリックのご協力をお願いします


社長ブログランキング

ピックアップ記事

  1. 融資を受けるために必要な資料
  2. 経営改善の秘訣は経営改善計画の策定とモニタリング
  3. 認定支援機関の活用
  4. 経営セカンドオピニオンは全国対応にしました
  5. 税理士変更を検討してみませんか

関連記事

  1. ブログ

    勉強好きはいいけど

    決算書の中に損益計算書がありますが、そこには売上高、仕入高、給料手当、…

  2. ブログ

    交際費

    「中小企業の社長は交際費が好きに使えていいな 」という声を聞くことがあ…

  3. 銀行融資

    金融機関をご紹介させて頂きました

    今年6月からお付き合いが始まり、現在は定期的に訪問して経営をサポートし…

  4. 銀行融資

    好条件の融資獲得を

    みなさんの会社は簡単に資金調達できますか。極めて順調という企業…

  5. 銀行融資

    本当のメインバンク

    自社にとって取引メリットのある金融機関というのは、企業によって基準が異…

  6. ブログ

    東京商工会議所が魅力ある中堅中小企業を紹介

    私は今、資金繰りや経営改善のコンサルタントとして、多くの中小企業の経営…

資金繰りコンサルタントのブログとは

資金繰りや経営改善、経理業務でお困りの中小企業経営者を応援するブログです。資金繰りや経営の改善、金融機関との上手な付き合い方を中心した内容で、千葉県市川市より情報発信していきます。

無料・有料相談を実施中です。詳しくは当社HP「無料・有料相談のご案内」をご覧ください。

ピックアップ記事

2017年7月
« 6月   8月 »
 12
3456789
10111213141516
17181920212223
24252627282930
31  

おすすめ記事

  1. その他いろいろ

    銀行の墓碑銘
  2. 銀行融資

    計画書作成で難しいのは売上目標
  3. 銀行融資

    事業性評価資料の作成
  4. 経理業務

    今年も決算法人説明会に出席
  5. ブログ

    キャッシュの入りを増やす
PAGE TOP