ブログ

資金使途と違う申し込みをさせる銀行員

自分の成績のために粉飾決算を要求する銀行員に出会ったことがありますけど、最近、本来の資金使途とは違う内容で申し込みをさせられた、という話を新規顧客の経営者さん等からいくつか聞きました。

 

あまり詳しく書けませんが、どれも次のような話です。

 

設備資金の一部を借りたいと取引銀行に相談したところ、担当者から「設備資金だと融資審査にも手間がかかるし、運転資金のほうが簡単だから」という理由を言われ、信用保証協会(以下、保証協会)に資金使途は運転資金として申込み融資を受けていたのです。

 

運転資金と設備資金では通常、借入期間が異なってきます。設備資金の方が期間を長く借りることができ、毎月の返済額も少ないことから資金繰り面では楽といえます。

 

しかし、その件では運転資金として5年程度で借りていたため、毎月の返済額が負担となり、資金繰りに余裕がなくなっていたのです。

 

保証協会からすると、運転資金についてはもう十分なほど保証をしているという考えでした。そのため、後で運転資金での保証を申し込んだところ、「もう十分ですよね」と言われてしまったとのこと。

 

このように、保証協会としては設備資金分も運転資金として保証しているのですから、もう運転資金は必要ないだろうと判断するのは当然でしょう。その企業に必要な運転資金を明らかに超えた申し込みをすれば、なぜそんなに必要なのだろうか、資金の使い方に問題がないのか不審に思われてしまいます。

 

やはり資金使途に合わせた借り入れをするべきなのです。それに、資金使途が違うのは後々の資金調達にも影響してしまいます。

銀行が本来の資金使途と違う申し込みを勧めてきたとしても、資金繰りの面からもふさわしくありませんし、それに同意して保証を申し込むのは経営者にも問題があります。

 

また、保証協会との関係は重要です。最近は金融機関もプロパー融資で対応してくることが増えてきましたが、業況が悪化してくれば保証協会のお世話になることはこれからも考えられます。1つぐらい金融機関とケンカ別れしてもかまいませんが、保証協会とは良好な関係を維持しておきたいものです。

 

おかしなことを言ってくる担当者でしたら、他の銀行に相談する、保証協会に直接相談してもいいと思います。

 

銀行から「楽に資金調達ができますよ」と言われてしまうと、それに従いたくなるのは理解できますが、そういう言葉に乗せられないように注意してください。

 

 

■当社は中小企業の経理部長・経営者の右腕として、銀行との良好な融資取引のサポートを行っています。詳しくは「サービスのご案内」を参照してください。

 

 

クリックのご協力をお願いします


社長ブログランキング

企業実務2017年8月号に執筆記事が掲載されました前のページ

2017年(平成29年)夏季休暇のお知らせ次のページ

ピックアップ記事

  1. 古い情報よりも専門家の最新アドバイスを
  2. 会社の健康診断をしていますか
  3. 認定支援機関の活用
  4. 経営改善ができない経営者さんへ
  5. リスケジュールのすすめ

関連記事

  1. その他いろいろ

    栃木県の顧問先を訪問

    今日は栃木県の顧問先まで行ってきました。私が独立した時…

  2. 銀行融資

    金融機関開拓

    取引金融機関はあるが、あまり融資には積極的ではない等の理由から、新しい…

  3. 銀行融資

    「借りられる」と「返せる」は別です

    経営者やコンサルタントの中でも考えは様々ですが、銀行から「借りてくれ」…

  4. 銀行融資

    信用保証協会と政府系金融機関はありがたい存在

    今年は新型コロナウイルスの1年でしたけど、過去には2011年の東日本大…

  5. 資金繰り

    資金ショートがいつ起きるか把握を

    資金繰りはとても重要資金繰りは経営上重要な項目の一つです。…

  6. 中小企業支援制度

    セーフティネット保証5号 1月からの指定業種が増加

    セーフティネット保証制度5号は、業況の悪化している業種に属する中小企業…

資金繰りコンサルタントのブログとは

資金繰りや経営改善、経理業務でお困りの中小企業経営者を応援するブログです。資金繰りや経営の改善、金融機関との上手な付き合い方を中心した内容で、千葉県市川市より情報発信していきます。

無料・有料相談を実施中です。詳しくは当社HP「無料・有料相談のご案内」をご覧ください。

ピックアップ記事

バックナンバー

おすすめ記事

  1. 中小企業支援制度

    顧問先の経営改善計画策定を支援
  2. 中小企業経営

    早期に再生できている顧問先の特徴
  3. ブログ

    3月の資金繰り確認を
  4. 経理業務

    決算書の数字合ってますか?
  5. エム・エヌ・コンサルからのご案内

    夏休みも経営相談を受け付けています
PAGE TOP