資金繰り

下がりつつあるファクタリング手数料

昨年9月6日のブログでファクタリングについて書きました。

ファクタリングとは、企業が保有している売掛金等の売上債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことによって、本来の入金予定日よりも早く資金化できるサービスです。

詳しくはファクタリングのページを参照してください。

このファクタリングですが、売上債権を早く資金化できることから融資の一種だろうと思われるかもしれませんが、お金の貸し借りではなく売上債権の売買となります。そのため、売上先企業の信用力が重要です。

したがって、企業自体は決算内容が悪くても、税金の未納があっても、ファクタリングによる資金調達ができる可能性は高いといえます。

ファクタリングのメリット

・決算内容が悪くても資金調達できる可能性が高い
・銀行融資よりも短期間で資金化ができる
・銀行以外からの資金調達方法が確保できる

しかし、ファクタリングには大きなデメリットがあります。

それは手数料が高いということです。

ファクタリングでも売上先企業の同意を得られるのなら手数料も低いのですが、ファクタリング会社とファクタリングを希望する会社の2社間での取引になると、(ファクタリング会社も回収リスクが大きいこともあり)手数料がとても高いのです。

昨年あたりまで、1か月先に入金される売掛金の買取手数料は、私の知っているところでは、15~25%でした。年利にしたらとんでもない数字になってしまいますね。

そのため、当社ではこのファクタリングを勧めることは通常しておりません。

しかし、(2社間の)ファクタリングを取り扱う企業が最近急に増えてきました。その影響もあるのでしょうか、ここ最近は手数料の引き下げ競争が始まっているようです。

ファクタリングでは結構有名なある会社さんでも、10%よりもやや低い、9%台でもやるようになったと連絡がありました。その会社さん以外でも、「1ケタ台の手数料でやっています」と当社のホームページをご覧になったファクタリング会社さんからも連絡を頂きます。

以前よりも利用しやすい手数料になってきたのは間違いありませんが、それでも銀行やノンバンクの金利よりもはるかに高いわけですから、利用は極力控えるようにしましょう。

ただ、中小企業の多くは資金繰りに余裕があるわけではありません。どこからも資金調達ができなくても、待たせるわけにはいかない重要な取引先への支払いや、給料の支払もあると思います。

銀行への返済はリスケジュールをさせてもらう、各支払いは極力待ってもらうようにして、どうしてもそれが不可能な支払い資金に利用を限定してください。

ファクタリングの利用を検討しているのなら、本当にそれしか選択肢がないのか、よかったら当社の無料相談の利用を受け付けています。

もし、当社には相談せず、ファクタリング会社と直接話をしてみたいということでしたら、以下のファクタリング会社様にご相談ください。

■中小企業の資金繰り改善、銀行との良好な融資取引、経理業務のサポートを行っています。詳しくは当社ホームページ「サービスのご案内」を参照してください。

バンクビジネス7月15日号に監修記事が掲載されました前のページ

無料・有料経営相談を行っています次のページ

ピックアップ記事

  1. リスケは経営者が動かないと
  2. 経営コンサルタント+税理士で御社の経営を支援
  3. 古い情報よりも専門家の最新アドバイスを
  4. 融資を受けるために必要な資料
  5. 会社の健康診断をしていますか

関連記事

  1. 資金繰り

    生命保険の解約 コロナで急増

    日本経済新聞2020年8月26日の記事「生保解約 コロナで急増」…

  2. ブログ

    担保があっても融資が出るとは限らない

    面談相談で決算書を拝見しながら資金調達の可能性についての話になることが…

  3. エム・エヌ・コンサルからのご案内

    バンクビジネス7月15日号に監修記事が掲載されました

    バンクビジネス2017年7月15日号に、私が監修しました記事が掲載され…

  4. 資金繰り

    返し渋り

    昨年秋頃からでしょうか、「業績が悪化して、毎月の返済額がかなり負担にな…

  5. ブログ

    自社のキャッシュフロー計算書を確認しましょう

    キャッシュフロー計算書とはキャッシュフロー計算…

  6. 資金繰り

    無借金経営は理想的だけど

    借金はなるべくしたくないですし、できれば借入金をどんどん返済していって…

資金繰りコンサルタントのブログとは

資金繰りや経営改善、経理業務でお困りの中小企業経営者を応援するブログです。資金繰りや経営の改善、金融機関との上手な付き合い方を中心した内容で、千葉県市川市より情報発信していきます。

無料・有料相談を実施中です。詳しくは当社HP「無料・有料相談のご案内」をご覧ください。

ピックアップ記事

バックナンバー

おすすめ記事

  1. ブログ

    計画書は誰が作るもの?
  2. ブログ

    東京商工会議所が魅力ある中堅中小企業を紹介
  3. 銀行融資

    昨日、千葉県信用保証協会に行ってきました
  4. ブログ

    クリスマス
  5. その他いろいろ

    2/14(金)四谷で地方物産品販売会が開催されます
PAGE TOP