経理業務

売上代金の振込口座としての利用を求めてくる銀行

取引銀行の担当者から、「売上代金の振込口座として、当行の口座を利用してくれませんか」と言われた事がないでしょうか。

売上先に請求書を発行する際、振り込んで欲しい口座を書きますが、そこに「自行庫の口座を記載して下さい」と言ってくるのです。

企業としては、売上先に今までずっとA銀行の口座に振り込んでもらっていたのに、お願いしてきたB銀行の口座に変更してくれるよう、売上先に依頼することになりますから、売上先と親しい関係であれば容易に変更してもらえるでしょうが、事務手続きや振込手数料の関係から、簡単にはいかない売上先もあるでしょう。逆に売上先から○○銀行と指定してくることもあります。

もちろん、その辺は銀行も承知していますから、すべてとはいかないまでも、できるだけ当行の口座を指定して欲しいのです。請求書に口座を1つしか書かない、または複数の口座を記載するなら一番上に書いてほしいのです。

自行庫の預金口座を指定してもらえれば、それだけ預金残高が増えることになります。少しでも多くの売上先から振り込んでもらえる口座になれば、当然仕入や外注等の振り込みもそこから行うようになってきますから、銀行は振込手数料の収入が得られます。

それに常に普通預金や当座預金にはある程度の残高を置くようになりますので、定期預金よりも低い預金金利で資金調達ができることになります。今は普通預金と定期預金なんて同じような金利ですけど、一応低いコストで預金を調達できますから、貸出金利との差が拡大し、業績面ではプラスとなります。

また、振込口座として指定させることで、融資先企業の資金の動きが把握しやすいといえます。預金口座の動きや残高の推移から、大雑把ながら業績面そして資金繰りが把握しやすくなります。当然、いざとなればその口座を抑えることで融資の回収にも役立ちます。

銀行側からすると、振込口座に指定してもらうと、融資先企業の債権管理がしやすくなります。常にある程度の預金残高を維持するようになりますので、融資の審査面でもプラスに評価しやすくなり、それは企業側にとってもメリットのあることとなります。

ただ、企業側からすれば、担保には取られていないものの、いざとなれば銀行は最悪の場合は預金を抑えてくるだろうという不安があります。

それにそもそも1行に集中させて、資金繰りが丸裸にされるのは、やはり抵抗があるという経営者が多い事でしょう。

取引先が「今までの振込口座の銀行と関係が悪化することがあったのだろうか?」と考えるかもしれません。それによって、取引先から警戒される事になったりしないだろうか?と不安になる経営者もいるかもしれません。

融資取引のことを考えると、多少は銀行の依頼にも応じておいたほうがいいでしょう。ただ、1行に集中させる必要はありませんし、そこまで応じる必要は通常ありません。

 

■中小企業の経理部長・経営者の右腕として、経営改善、資金繰り安定、銀行との良好な融資取引、経理業務のサポートを行っています。詳しくは当社ホームページを参照してください。

無料・有料相談についてはこちらを参照してください。

経理部長代行 / 中小企業の銀行融資取引や経営改善を支援
認定経営革新等支援機関
有限会社エム・エヌ・コンサル
代表:瀬野 正博
〒272-0026 千葉県市川市東大和田2-8-1-601
HP:https://www.mn-con.jp/
TEL:047-379-9508
お問い合わせフォームもご利用ください。

 

経理社員の不正前のページ

広島銀行の震災時元本免除特約付き融資次のページ

ピックアップ記事

  1. 条件変更改善型借換保証
  2. 経営改善に必要なこと
  3. 中小企業の事業リスク>金融機関の信用リスク
  4. リスケは経営者が動かないと
  5. 融資を受けられない中小企業様へ

関連記事

  1. 経理業務

    売掛金は管理できていますか

    売掛金は通常であればその後、現預金になりますから大切なものです。…

  2. ブログ

    平成28年分年末調整の説明会に行ってきました

    11月に入ると税務署が年末調整の説明会を行っていますが、それに参加して…

  3. 銀行融資

    歩積・両建預金

    歩積・両建預金とは歩積・両建預金(ぶづみりょうだてよきん)とは、金…

  4. 銀行融資

    自社に有利となるような決算説明を

    決算書は一会計期間(通常は1年間)の経営成績を表しています。会計期間が…

  5. 経理業務

    資金繰り表の作成は不可欠

    みなさんの会社では資金繰り表を作成していますか。みなさんの会社…

  6. 中小企業経営

    コロナ禍では保守的な売上予想を

    自社の経営悪化を何とかしようと自主的に、または金融機関から今後の金融支…

資金繰りコンサルタントのブログとは

資金繰りや経営改善、経理業務でお困りの中小企業経営者を応援するブログです。資金繰りや経営の改善、金融機関との上手な付き合い方を中心した内容で、千葉県市川市より情報発信していきます。

無料・有料相談を実施中です。詳しくは当社HP「無料・有料相談のご案内」をご覧ください。

ピックアップ記事

バックナンバー

おすすめ記事

  1. 資金繰り

    12月の資金調達も今から準備するぐらいで
  2. ブログ

    企業も定期健診を
  3. 資金繰り

    「誰にも言うな」はあやしい
  4. ブログ

    銀行融資に頼らない資金繰りを目標に
  5. 経理業務

    特別損失への計上
PAGE TOP