経理業務

売上代金の振込口座としての利用を求めてくる銀行

取引銀行の担当者から、「売上代金の振込口座として、当行の口座を利用してくれませんか」と言われた事がないでしょうか。

売上先に請求書を発行する際、振り込んで欲しい口座を書きますが、そこに「自行庫の口座を記載して下さい」と言ってくるのです。

企業としては、売上先に今までずっとA銀行の口座に振り込んでもらっていたのに、お願いしてきたB銀行の口座に変更してくれるよう、売上先に依頼することになりますから、売上先と親しい関係であれば容易に変更してもらえるでしょうが、事務手続きや振込手数料の関係から、簡単にはいかない売上先もあるでしょう。逆に売上先から○○銀行と指定してくることもあります。

もちろん、その辺は銀行も承知していますから、すべてとはいかないまでも、できるだけ当行の口座を指定して欲しいのです。請求書に口座を1つしか書かない、または複数の口座を記載するなら一番上に書いてほしいのです。

自行庫の預金口座を指定してもらえれば、それだけ預金残高が増えることになります。少しでも多くの売上先から振り込んでもらえる口座になれば、当然仕入や外注等の振り込みもそこから行うようになってきますから、銀行は振込手数料の収入が得られます。

それに常に普通預金や当座預金にはある程度の残高を置くようになりますので、定期預金よりも低い預金金利で資金調達ができることになります。今は普通預金と定期預金なんて同じような金利ですけど、一応低いコストで預金を調達できますから、貸出金利との差が拡大し、業績面ではプラスとなります。

また、振込口座として指定させることで、融資先企業の資金の動きが把握しやすいといえます。預金口座の動きや残高の推移から、大雑把ながら業績面そして資金繰りが把握しやすくなります。当然、いざとなればその口座を抑えることで融資の回収にも役立ちます。

銀行側からすると、振込口座に指定してもらうと、融資先企業の債権管理がしやすくなります。常にある程度の預金残高を維持するようになりますので、融資の審査面でもプラスに評価しやすくなり、それは企業側にとってもメリットのあることとなります。

ただ、企業側からすれば、担保には取られていないものの、いざとなれば銀行は最悪の場合は預金を抑えてくるだろうという不安があります。

それにそもそも1行に集中させて、資金繰りが丸裸にされるのは、やはり抵抗があるという経営者が多い事でしょう。

取引先が「今までの振込口座の銀行と関係が悪化することがあったのだろうか?」と考えるかもしれません。それによって、取引先から警戒される事になったりしないだろうか?と不安になる経営者もいるかもしれません。

融資取引のことを考えると、多少は銀行の依頼にも応じておいたほうがいいでしょう。ただ、1行に集中させる必要はありませんし、そこまで応じる必要は通常ありません。

 

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