銀行融資

プロパー融資で資金調達できますか?

このブログで10月17日に書きましたが、信用保証制度の見直し議論が2015年11月にスタートして1年が過ぎました。中小企業庁は16年12月上旬には最終報告をまとめ、17年通常国会で中小企業信用保険法の改正を目指します。

当初は借入金の一律80%を保証する責任共有制度について、財務省は保証割合の引き下げを強行に求めていました。

74d5cbf1d2b0cb49bd146ca236dd2741_s

その財務省が引き下げ見送りを容認したことで保証割合は現状維持となる予定です。

金融界からは最大の懸案事項が取り下げられたことになります。しかし、80%の割合は維持されますが保証審査の厳格化に向かうことになりそうです。

中小企業庁は80%を維持する代わりに、金融機関にはプロパー融資と保証付き融資の併用を促進していく考えです。

%e6%a5%ad%e6%ad%b4%e5%88%a5%e3%81%ae%e3%83%97%e3%83%ad%e3%83%91%e3%83%bc%e6%94%af%e6%8f%b4%e9%a1%8d中小企業庁から公表されている資料(中小企業・小規模事業者のライフステージにおける資金需要・リスクと信用補完制度の意義)にあるこのグラフによると、業歴が50年超ですと保証申し込み時にプロパー残高を有する案件の割合は67%ありますが、3年以下は22%、10年以下でも40%程度です。いかに金融機関が信用保証協会に依存しているかが分かります。

中小企業庁は、金融機関にもリスクを取ってもらい、国の財政負担を減らしたい狙いもありますが、信用保証協会が保証していると回収リスクが少ないため、経営が悪化した中小企業の経営改善支援の取り組みが疎かになりやすいことから、金融機関が積極的に支援に動くよう中小企業庁はプロパーの取り組みを促したいのです。

中小企業の社長の中には、プロパー融資は金融機関の審査が厳しいけど、信用保証協会はやさしいし、保証がつけば金融機関も支援してくれるといった甘い考えは通用しなくなってくるでしょう。

決算書の数値や担保・保証に依存し、守り重視であった金融機関の融資姿勢が、これからは攻めの姿勢に転換していきます(すでにそうなりつつあります)。

中小企業の社長は、金融機関との付き合い方が変化していくことを認識する必要があります。

決算書にある過去の数値も大切ではあります。しかし、試算表や資金繰り表から現状を定期的に報告する、もし自社の経営に問題点があるのでしたら、その解決策やその後の業績見通しを計画書として提出し進捗状況を金融機関に報告していく、そのような付き合い方そして行動力が求められるでしょう。

■中小企業の経理部長・経営者の右腕として、経営改善、資金繰り安定、銀行との良好な融資取引、経理業務のサポートを行っています。
詳しくは当社ホームページを参照してください。

無料・有料相談についてはこちらを参照してください。

経理部長代行 / 中小企業の銀行融資取引や経営改善を支援
認定経営革新等支援機関
有限会社エム・エヌ・コンサル
代表:瀬野 正博
〒101-0046 東京都千代田区神田多町2丁目11番地カツミビル601
HP:https://www.mn-con.jp/
TEL:047-379-9508
お問い合わせフォームもご利用ください。

ホームページ前のページ

商工中金で不適切な融資が行われていました次のページ

ピックアップ記事

  1. 営業利益は黒字ですか?
  2. 経営セカンドオピニオンは全国対応にしました
  3. リスケジュールのすすめ
  4. 認定支援機関の活用
  5. 当社は記帳代行も行っています

関連記事

  1. 中小企業経営

    支援打ち切り企業が増加

    当社は認定支援機関として、中小企業の経営改善をサポートしています。その…

  2. 銀行融資

    金融機関との交渉を丸投げしたい

    金融機関との交渉は、こちらが優位な立場にあるのなら短時間に、かつ多くの…

  3. 銀行融資

    銀行を紹介してというご相談

    当社は資金繰り、銀行融資に関するコンサルティングをやっておりますので、…

  4. 銀行融資

    計画書作成時の注意点

    これからの銀行融資取引においては、計画書の作成提出が非常に重要になりま…

  5. 銀行融資

    減価償却費が原因で赤字

    当社みたいな財務コンサルティング会社は、高額な設備投資というのは必要あ…

  6. 銀行融資

    税金滞納と銀行融資

    本来あってはならない事ではありますが、資金繰りが苦しいことから納税資金…

資金繰りコンサルタントのブログとは

資金繰りや経営改善、金融機関との銀行融資取引、経理業務でお困りの中小企業経営者を応援するブログです。資金繰りや経営の改善、金融機関との上手な付き合い方を中心した内容で、東京都千代田区・千葉県市川市より情報発信します。

無料・有料相談を実施中です。詳しくは当社HP「無料・有料相談のご案内」をご覧ください。

ピックアップ記事

バックナンバー

おすすめ記事

  1. 銀行融資

    金融機関をご紹介させて頂きました
  2. エム・エヌ・コンサルからのご案内

    近代セールス2020年5月1日号に執筆記事が掲載
  3. 資金繰り

    棚卸資産が多いのは悪い事?
  4. その他いろいろ

    提携税理士さんを募集中
  5. エム・エヌ・コンサルからのご案内

    3連休中のご相談を受け付けます
PAGE TOP