銀行融資

金利引下げで苦しむ金融機関

先週の交流会である信用組合の方とお話をしました。東京都の東部に本部がある信用組合さんです。

その時、融資の話になったのですが、金利引き下げ競争が激しく融資の獲得が本当に大変だということでした。

信用組合でしたらメインの融資先は個人事業主や小規模企業が多く、ライバルも信用組合や信用金、せいぜい地方銀行というところだったはずです。

しかし、地方銀行やメガバンクが非常に低い金利で攻めてくることから、こっちも金利を引き下げなければならないそうです。しかもかなり無理をした金利を提示するそうで、本当に大変そうな感じでした

日本銀行の統計資料によると、大震災前年の2010年8月から国内の貸出金利は以下のように低下しています

%e8%b2%b8%e5%87%ba%e9%87%91%e5%88%a9%e6%8e%a8%e7%a7%bb

もちろんこれより以前から低下しています。

日本商工会議所が9月30日に発表した商工会議所 lobo2016年9月調査結果の中に、「日銀マイナス金利政策導入後の銀行の貸出姿勢」という項目がありました

%e3%83%9e%e3%82%a4%e3%83%8a%e3%82%b9%e9%87%91%e5%88%a9%e6%94%bf%e7%ad%96%e5%b0%8e%e5%85%a5%e5%be%8c%e3%81%ae%e9%87%91%e8%9e%8d%e6%a9%9f%e9%96%a2%e3%81%ae%e8%b2%b8%e5%87%ba%e3%81%97%e5%a7%bf%e5%8b%a2

 

それによるとマイナス金利政策導入後の金融機関の貸出し姿勢は、

・積極化している17.8%

・以前と変わらない52.1%

・消極化している0.7%

・そもそも資金需要がない(わからない)29.4%

という結果でした。

 

そして、積極化しているといっても、その具体的な内容について言えば

・借換え等の際の金利引き下げ71.1%

・融資の増額(新規融資を含む)38.5%

・担保・保証人等の負担軽減10.6%

(複数回答のため100%を超えます)

借換え等の際の金利引き下げが70%を超えており、貸したい先に対して金利引き下げで奪い合っているのかわかります。

この金利競争から抜け出す方法を金融機関が見つけることは簡単ではなく、しばらく(あるいはずっと)続くのでしょう。

もし皆さんの会社に対して金融機関が積極的であるとしたら、金利の引き下げや融資の実行は非常に簡単でしょう。しかし、消極的ではないけどそれほど積極的でもないかなという取引関係でしたら、あまり金利のことをうるさく言わない対応が資金調達にはプラスに働くかもしれません。

佐野市に行ってきました前のページ

今年もあと2ヶ月です次のページ

ピックアップ記事

  1. あきらめずにぜひご相談を
  2. 経営コンサルタント+税理士で御社の経営を支援
  3. 経営セカンドオピニオンは全国対応にしました
  4. 経営改善の秘訣は経営改善計画の策定とモニタリング
  5. 悪質な粉飾決算は絶対にやめましょう

関連記事

  1. ブログ

    特別損失に計上できる経費はありませんか

    銀行が融資先の貸借対照表や損益計算書を分析するのはよく知られた事です。…

  2. 銀行融資

    自社に有利となるような決算説明を

    決算書は一会計期間(通常は1年間)の経営成績を表しています。会計期間が…

  3. 中小企業経営

    粉飾決算をするぐらいならリスケジュールを

    リスケジュール(以下、リスケ)を取引銀行に申請する企業というのは、その…

  4. 銀行融資

    増加する日本政策金融公庫と民間金融機関の協調融資

    民業圧迫から民業補完へ日本政策金融公庫(以下、公庫)や商工組合中央…

  5. ブログ

    税金滞納と銀行融資

    本来あってはならない事ではありますが、資金繰りが苦しいことから納税資金…

  6. 中小企業支援制度

    セーフティネット保証5号の対象業種を追加

    経済産業省は、新型コロナウイルス感染症の発生により、経営に重大な影響が…

資金繰りコンサルタントのブログとは

資金繰りや経営改善、経理業務でお困りの中小企業経営者を応援するブログです。資金繰りや経営の改善、金融機関との上手な付き合い方を中心した内容で、千葉県市川市より情報発信していきます。

無料・有料相談を実施中です。詳しくは当社HP「無料・有料相談のご案内」をご覧ください。

ピックアップ記事

バックナンバー

おすすめ記事

  1. 中小企業経営

    社員が「うちの会社って危ない?」と思う前に
  2. 資金繰り

    売掛金はしっかり回収を
  3. ブログ

    平成29年1月以降のセーフティネット保証5号の指定業種について
  4. 経営者

    御社にメリットのある提案ですか?
  5. 銀行融資

    金融機関は今後の取引拡大を期待
PAGE TOP