銀行融資

金融機関が注意する融資先の変化として、財務面なら売上・利益そして現金預金の減少、営業キャッシュフローのマイナスが続く、非財務面なら経理・財務を担当する社員が突然退職、社内の雰囲気が悪化、従業員の退職増加などが挙げられます。

EBITDA有利子負債倍率とは、有利子負債がキャッシュフローの何倍あるのかを示す財務指標です。ローカルベンチマークでも採用されており、キャッシュを稼ぐ力に対して借入金がどれだけあるのかを示す大切な指標です。 EBITDA有利子負債倍率の計算...

正常運転資金（あるいは経常運転資金）は、企業の正常な営業活動を行っていくうえで、経常的に必要と認められる運転資金をいいます。経常的に必要な運転資金ですから、約定弁済のない手形貸付や当座貸越のような短期継続融資で対応してもらえることを目指しましょう。

「信用保証協会」というこの公的機関、中小企業経営者ならご存知の方も多いでしょうし、すでにお世話になっているかもしれません。 仕入資金や機械購入資金等、金融機関からの資金調達が必要となる場面が、経営をしていれば何度も出てきます。 しかし、「担...

リスケジュール時の返済額について、金融機関から少額でも返済を求められたとしても、まずは元金返済をストップ、つまり0円にするよう依頼します。徐々に返済を再開させるにしても経営改善計画書を作成し予想キャッシュフローの範囲内で返済します。

金融庁が金融機関に対して強く求めている事業性評価とは、財務データや担保・保証の有無に過度に依存せず、企業の事業内容や成長可能性を評価することをいいます。 これはもう何年も前から金融庁が金融機関に対して強く求めている考え方です。 かつて金融機...

赤字だと融資は難しくなります。しかし、赤字の原因が分かり業績改回復の見通しがある、信用保証協会の利用、担保の有無により融資は可能になります。また、長い付き合いがあるメインバンクは他行よりも積極的かつリスクを負っても融資をする傾向にあります。

これまで何の問題もなくできていたことが、突然できなくなった時は誰でも焦ります。銀行融資なんかもそうでしょう。 金融機関に融資を申し込んで今まで通りに出ればいいけど、謝絶される時もあります。時間に余裕があれば、他の資金調達手段が使えるかもしれ...

銀行融資において、昔はメインバンクが非常に重要な存在でした。 メインバンクが中心となり、取引先企業の資金繰りを支援したものです。経営が悪化してもメインバンクとの自覚と責任から最後まで支援しました。 メインバンクについて明確な定義はありません...

信用保証協会は中小企業の資金繰りを保証面で支える公的機関ですから、嫌がること、信頼を裏切るような行為は絶対に避けなければなりません。今後の資金調達に影響がでますから粉飾決算、資金使途違反、他者への転貸（又貸し）、旧債振替は行わないようにしましょう。